国内结算与现金管理业务培训(入行新员工)分析报告.pptVIP

国内结算与现金管理业务概述 王 菁 二、单位银行结算账户复审管理系统 系统介绍 单位银行结算账户复审管理系统 (英文简称：CSAR) （以下简称复审管理系统）是总行统一开发、用于集中管理人民币单位银行结算账户的应用系统，该系统包括账户管理、印鉴卡管理、业务检查、账户年检、存量长期不动户管理和报表查询等功能。 运行平台：BANKS LINK前端外围系统 初、复审机构 用户：全辖各级人民币单位银行结算账户初、复审部门及人民币单位银行结算账户管理部门 初审机构： 指发起账户开立、变更、撤销、年检等业务的各级对公营业机构。 复审机构 指初审部门的上一级管辖机构国内结算归口的账户复审管理部门，具体指一级分行、二级分行、直属支行和县支行。 柜员角色初审机构 初审经办 在各级对公营业机构设置，负责发起账户开立、变更、销户、年检交易，反馈复审机构发送的业务检查整改情况，并可对公共类交易中的账户、印鉴卡、年检记录、业务检查记录等各类信息进行查询。 初审核准（初审复核） 在各级对公营业机构设置，负责审核和核准初审经办发起的账户开立、变更、销户交易，核准初审经办反馈的业务检查整改情况。 柜员角色复审机构 复审经办 在各级账户复审机构设置，负责审核初审机构发送的账户开立、变更、销户交易，发起业务检查，可对账户档案资料进行归档，同时可对公共类交易中的账户、印鉴卡、年检记录、业务检查记录等各类信息进行查询。 复审核准(复审复核) 在各级账户复审机构设置，负责审核复审经办处理的账户开立、变更和销户交易；核准账户开户激活、终止业务和取消处理交易。 检查人员 在各级账户复审机构设置，不得由复审经办兼任，检查人员可以通过该柜员角色进行业务检查及相关交易处理，负责检查账户开立、变更和销户及年检交易。 柜员角色机构管理 管理员 在一级分行设置，负责维护辖内机构参数、并可进行管理员交易查询，包括印鉴卡查询、长期不动户查询、账户组合查询、业务检查记录查询、账户年检记录查询、机构参数查询。 机构维护 在一级分行机构项下设立管理员，用于维护辖内机构参数，包括机构新增和机构修改，建立初审和复审机构对应关系。 机构维护核准 在一级分行设置，负责辖内机构参数维护的核准。 账户性质 核心系统中四类账户，在复审系统细化为八类： 单位人民币活期基本账户（基本账户） 单位人民币活期一般账户（一般账户） 单位人民币活期专用账户（预算专用账户、非预算专用账户、特殊专用账户） 单位人民币活期临时账户（非临时机构临时账户、临时机构临时账户、验资类临时账户） 与核心系统中核准类、报备类、其他类对应关系如下： 支 票 业务管理规定： （一）签发支票应使用墨汁或炭素墨水填写，当地人民银行另有规定的除外； （二）支票日期、大小写金额和收款人名称不得更改，更改的支票无效。其他内容如有更改，必须由原记载人在更改处签章证明。 （三）出票人签发空头支票，签发支票签章与银行预留印鉴不符的支票，使用支付密码的地区，签发支票的支付密码有误，银行应予以退票，并按法律、法规、监管规定关于签发空头、印鉴不符、支付密码有误支票行为实施处罚的相关规定处理。 支 票 （四）支票的持票人应当自出票之日起10日内提示付款。支票的到期日如遇法定节假日可顺延至第一个工作日。超过提示付款期限提示付款的支票，持票人开户行不予受理，付款人不予付款。 （五）持票人持转账支票委托开户银行收款时，应作委托收款背书，在支票背面背书人签章处签章、记载“委托收款”字样、背书日期，在被背书人栏内记载开户银行名称，将支票和填制的进账单一并送交开户银行。 支 票 操作流程： 一、转账支票的业务处理: （一）持票人、出票人在同一银行开户: 1、支票是否为统一规定印制的凭证，支票是否真实，提示付款期限是否超过； 2、支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该开户人，与进账单上的名称是否一致； 3、出票人账户是否有足够支付的款项； 4、 出票人的签章是否符合规定，与银行预留的印鉴是否一致，使用支付密码的，其密码是否正确； 支 票 5、支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符； 6、支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明； 7、背书转让的支票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章； 8、持票人是否在支票的背面作委托收款背书。 经审查无误后，办理转账。在第一联进账单加盖受理业务章，第三联进账单加盖转讫章作收账通知