我国村镇银行信贷风险管理现状与法律对策——以WZ县村镇银行为例.pdf

摘 要 为有效缓解农村地区农户贷款难的问题，我国在2006年开始有步骤的改革农村金 融体制，开放并鼓励在农村地区成立专门服务三农的特色金融机构。其中最具代表的就 是设立村镇银行这一新型金融机构。村镇银行作为一种特殊的银行类型，其特点主要体 现在涉农和支农支小上，而这也决定了村镇银行的信贷风险与其他金融机构的信贷风险 有所不同，其更多的源于农业的弱质性和农户信用度低的现状。本文通过分析三类不同 银行的信贷风险特征，说明了村镇银行信贷风险所具备的的特殊性。在明确了村镇银行 信贷特点后，笔者分别介绍了信贷风险产生与防范的理论，即风险转嫁理论和信息不对 称理论，为下文的写作进行了铺垫。之后，介绍了有关村镇银行信贷立法现状及缺陷， 随后笔者就自身所从事的村镇银行信贷经历出发，实证分析了我国村镇银行的信贷风险 管理现状，并从内部机制与外部环境两方面阐述了村镇银行信贷风险管理存在的问题， 为下文法律对策的提出指明了方向。最后，本文就以上村镇银行信贷管理中暴露出的问 题，笔者建议村镇银行一方面应加强内控合规体系建设，杜绝合规风险的发生，另一方 面国家要修改相关法律，为农民提供财产性抵押扫清障碍。要建立健全农村信用体系建 设，为农村金融服务创造良好的信用环境。要建立健全存款保险法律制度，要完善农业