供应链金融业务管理办法(邮政储蓄)总结.pptVIP

供应链金融业务管理办法 咸宁市分行小企业中心 张 诺 2011年9月 什么是供应链金融？ 供应链金融是指：在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入交易对手（含核心企业、政府、军队、医院等企事业单位）、物流监管公司等新的风险控制变量，对供应链不同节点提供封闭的授信支持及其他结算等综合性金融服务。 自偿性贸易融资就是：根据企业真实贸易背景和上下游客户资信实力，以单笔或额度授信方式，提供银行短期金融产品和封闭贷款，以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源的融资业务。 供应链融资的四原则 、贸易背景真实 、融资用途合理 、资金使用正确 、资金回流及时到位 一、供应链金融业务种类 1、*存货类融资是指：客户以自身在供应链上的交易环节为基础，将其自身合法拥有或将拥有的现货抵/质押给银行，银行给予申请人授信支持的融资模式（供应链金融项下动产质押业务） 2、预付类融资是指：申请人基于交易的需要，依据商务合同的约定，需预付合同项下交易款项或为履行商务合同所需的款项向银行申请融资的业务模式。预付类融资业务模式依据商务合同的条款，根据交易对手承担的责任不同可分为先票/款后货、保兑仓融资、国内信用证融资、订单融资、代理采购融资等模式。 3、应收类融资是指：针对卖方与商务合同买方之间的交易结构，因采用赊销方式而产生的买方尚未清偿债权进行的融资安排。可采用国内保理或应收账款质押等融资方式。 一、供应链金融业务种类 本办法涉及的授信产品包括但不限于：动产融资、订单融资、应收账款融资、信用证融资、商业票据融资、保兑仓融资等。 本办法涉及的融资工具包括但不限于：流动资金贷款、商业承兑汇票、保函、保理、信用证等。 融资工具是指在融资过程中产生的证明债权债务关系的凭证。 二、部门职责分工 总行相关部门职责。 （一）公司业务部。总行公司业务部是全行供应链金融业务的发展归口管理部门，其具体职责如下： 1、负责制订全行供应链金融业务经营发展计划，负责指导分行业务发展； 2、负责牵头组织业务创新、供应链金融产品研发及业务培训； 3、牵头组织机构准入、监管企业准入、金融产品的准入； 4、负责供应链核心企业的准入和退出管理； 5、负责现货类抵/质押产品规格的准入； 6、负责一级分行权限外的业务受理； 7、负责授信业务的条线贷后管理工作； 8、负责业务考核及经营通报等工作。 二、部门职责分工 （二）信贷业务部。 1、负责制定统一授信业务相关制度，负责供应链金融授信业务的行业政策指导； 2、负责供应链金融行业的准入和退出，并监督落实； 3、负责组织业务创新，参与供应链金融产品开发及业务培训； 4、负责组织机构准入、动产品种准入、监管企业准入； 5、负责总行权限内业务的审查并提交审批； 6、负责授信业务贷后管理监督等工作。 二、部门职责分工 （三）风险管理部 1、负责供应链金融业务风险政策指导和监督； 2、负责机构的授权； 3、负责评级授信方法和标准的制定； 4、负责融资业务办理的内控与合规风险监控、负责贷后业务风险监测； 5、负责标准格式合同文本的审定； 6、负责资产风险分类工作； 7、负责对风险预警处置进行督导，落实处理效果； 8、负责业务纠纷和法律案件的协调处理，负责供应链金融授信业务资产保全管理。 二、部门职责分工 （四）会计结算部 1、负责授信业务会计核算办法的制订和解释； 2、负责放款管理及权限内放款要素的审核； 3、负责结算账户、保证金账户的管理和账务划转等工作。 （五）总行贷审会负责权限内供应链金融业务的最终审批。 二、部门职责分工 一级分行相关部门职责。 （一）公司业务部。分行公司业务部是辖区内供应链金融业务发展归口管理部门，具体职责如下： 1、负责制订辖区供应链金融授信业务经营发展计划，负责指导辖区内业务发展； 2、负责组织市场调研、业务创新，以及牵头组织供应链金融产品培训； 3、在总行授权下，牵头组织所辖机构准入； 4、负责分行权限内的客户准入和方案审核； 5、负责核心企业、动产产品的申报和维护； 6、负责权限内业务的受理和初审，负责权限外业务的申报； 7、负责贷后管理及条线内贷后管理检查； 8、负责辖区内业务考核及经营通报等工作。 二、部门职责分工 公司业务部内设客户经理岗、业务管理岗、贷后管理岗、产品经理岗 （1）客户经理岗：负责对核心企业、融资企业的营销和维护，负责受理权限内供应链金融业务，按照我行授信申报流程组织申报，负责合同签署、授信条件落实以及发放回收等环节工作，负责贷后检查、风险预警、风险分类初分等。 （2）业务管理岗：负责起草辖区内业务发展策略和发展计划，负责所属核心企业、动产监管企业和动产品种的申报和维护，负责与监管企业的沟通与协