银行业开放对银行竞争力影响实证的研究.pdf

银行业开放对银行竞争力影响的实证研究 中文摘要 银行业开放对银行竞争力影响的实证研究 中文摘要 在经济全球化不断加深、全球金融一体化的背景下，各国银行业只有加入国际化 的金融体系才可以实现可持续发展，银行业对外开放和银行业对内开放均是中资银行 参与全球金融活动的有效途径。2006 年底，《中华人民共和国外资银行管理条例》的 推出标志着中国银行业已经进入全面对外开放的新时期。与此同时，中国银行业也在 尝试“走出去”战略，国内商业银行将在与跨国银行的互相学习中承受巨大的冲击和 挑战。中国银行业的全面开放将银行业竞争推升到一个新的高度。那么中国的银行业 开放水平如何，银行业的竞争力水平处于什么位置，中国银行业开放和银行竞争力水 平的动态变化又是如何，这些都是需要回答的重要的课题。从国际情况来看，银行业 开放水平增加有利有弊，有的国家提高了本国的竞争力，有的国家却削弱了本国银行 竞争力，那么银行业的开放对中国银行业竞争力有何影响？这更是迫切需要我们去重 视的问题。正是在这样的背景下，本文试图对中国银行业开放水平和中国银行业竞争 力进行测评，探讨银行业开放和银行业竞争力的作用机理，并分析银行业开放对银行 业竞争力的影响。 全文分八个章节展开论述： 第一章是绪论。这一部分是全文的概述，通过明确写作思路、研究框架、研究方 法、主要创新点与不足之处，帮助我们理清文章思路，把握全文内容。 第二章是文献综述。这一部分系统的梳理了相关文献并进行了简要评价。对金融 开放水平、银行业开放水平和银行业竞争力的综述为对银行业开放和银行业竞争力的 定量研究提供了分析思路和度量方法。通过对银行业开放动机文献的梳理，为探究银 行业开放和银行业竞争力之间的作用机理提供了理论和方法基础。对银行业开放，尤 其是外资银行进入对东道国的影响的文献进行了综述，得出本文研究的切入点，并为 后文实证模型的构建提供了借鉴。总之，国内外研究机构及学者对银行业开放、商业 银行竞争力以及银行业开放对银行业影响的研究已有成效。然而，对中国银行业开放 I 中文摘要 银行业开放对银行竞争力影响的实证研究 的全面测度还不够成熟，对中国银行业竞争力纵向动态变化的研究也是需要重视的课 题，而且就银行开放水平对银行竞争力的影响的研究相对较少。 第三章是对中国银行业开放水平进行定量研究和测评。这一部分界定了银行业开 放的概念，构建了中国银行业对外开放和对内开放的全面测评体系，从官方承诺视角 和现实的视角对中国银行业的开放水平进行测度。得出结论：目前中国银行业官方承 诺对外开放水平在国际上处于中等水平。相比而言，中国银行业现实的开放水平相对 非常低，明显滞后于国内官方的承诺水平，与美国相比，中国银行业现实的对外开放 和对内开放均处于比较低的水平。 第四章是对中国银行业竞争力的定量研究和测评。这一部分对银行业竞争力进行 概念界定，并构建了银行业竞争力的测评体系，对中国银行业竞争力纵向变化的进步 度进行定量分析和测评。结论是：所研究的12家样本银行除华夏银行 （华夏银行是先 下降后上升的趋势）外，综合竞争力的纵向变化都大致呈现上升趋势，而横向比较显 示：五家大型国有商业银行大多经历了相对较弱到相对较强的过程，而股份制商业银 行则大多呈现从相对较强到相对较弱的变动趋势，其原因和国家推动的股份制改革下 五家大型国有商业银行竞争力上升有关。国际比较显示，中国银行业的竞争力与国际 大银行相比差距正在缩小。这可能与《银行家》进行全球银行排名时所选择的指标是 规模指标有关，也可能是美欧大银行在2008年美国次贷危机冲击下损失惨重，当然还 有中国银行业综合竞争力上升的原因。 第五章分析了银行业开放对银行业竞争力影响的作用机理。该部分建立了数理分 析模型，对银行业开放影响东道国和母国银行业竞争力的作用进行了剖析，认为在一 定假定条件下，随着外资银行的不断进入和中资银行不断走出国门，导致中国本土银 行（h ）、跨国银行 （m ）和外资银行 （f ）的发放贷款和吸收存款数量的减少以及利 润水平的降低。并对银行业对外开放和对内开放的效应进行理论分析，银行业对外开 放通过溢出效应和竞争效应对东道国银行竞争力产生着影响，银行