小额贷款公司专题解说.ppt

蓝洋员工入职培训 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任 遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理 自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险 成立条件 1.有符合规定的章程。 2.发起人或出资人应符合规定的条件。 3.小额贷款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。 4.小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 5.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。 6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 7.有必需的组织机构和管理制度。 8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。 1.申请受理。 借款人将小额贷款申请提交给小额贷款贷款行之后，由经办人员向借款人介绍小额贷款的申请条件、期限等，同时对借款人条件、资格及申请材料进行初审； 2.再审核。 经办人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交的材料真实性进行审核，评价申请人的还款能力和还款意愿； 3.审批。 由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期； 4.发放。 在落实了放款条件之后，客户根据用款需求，随时向贷款行申请支用额度； 5.贷后管理。 贷款行按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存； 6.贷款回收。 　 根据借款合同约定的还款计划、还款日期，借款人在还款到期日时，及时足额偿还本息，到此小额贷款流程结束。 中国人民银行条法司司长周学东2月26日表示，央行计划取消对小额贷款公司贷款利率上限的规定，同时使现有一些非银行私营贷款机构合法化。按照央行现行规定，小额贷款公司贷款利率上限为基准利率的4倍。 　　小贷公司贷款利率制定基准： 1、按照市场原则自主确定 2、上限---放开，但不得超过同期银行贷款利率的四倍 3、下限---人民银行公布的贷款基准利率0.9倍 1、是企业法人；2、有独立的法人财产；　3、享有法人财产权；　　 4、以全部财产对其债务承担民事责任 （一）经营特殊商品——人民币（只贷不存） （二）经营原则：　　1、三小：A、小机构；B、小客户；C、小额贷款。　　2、三线：　　（1）底线：以自有货币资金经营；　　（2）主线：小额、分散——贷款金额小，贷款客户分散；　　（3）高压线：严禁非法或者变相非法吸收公众存款和非法集资。 （三）经营范围：　　1、办理各项小额贷款；　　2、办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；　　3、其他经批准的业务。 （四）经营要求：　　1、小额、分散：70％的资金应用于同一借款人贷款余额不超过50万元的小额借款人；其余30％资金的单户贷款余额不得超过资本金的5％。　　2、坚持为农民、农业、农村及城区小型企业的经济发展服务。　　3、自主选择贷款对象。　　4、经营市场化。　　5、不得向其股东发放贷款。　　6、不得跨区域经营贷款业务。　　7、小额贷款公司营业大厅必须贴有安民告示：本小额贷款公司不吸收公众存款，非法存款和集资不受法律保护。 （五）小额贷款公司发放贷款利率的浮动幅度范围：　　1、按照市场原则自主确定。　　2、上限——放开，但不得超过同期银行利率的四倍。　　3、下限——人民银行公布的贷款基准利率的0.9 （六）小额贷款公司的发展前景：　　1、真正服务小企业和“三农”、合规经营的，一年后可增资扩股。　　2、依法合规经营、没有不良信用记录的，可以改制为村镇银行。 主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐款资金以及来自不超过两个银行业金融机构融入的资金，不能吸收公共存款。 与小额贷款公司业务经营同质化的机构主要包括村镇银行，以