安徽省分行三农金融部朱苏.ppt

保证担保：指保证人承诺，当借款人不履行我行债务时，依据约定履行债务或承担责任的担保方式。 组合担保：综合利用抵押、质押及保证等多种方式，为贷款提供共同担保的担保方式。 贷款担保 用于抵押的房产 产权性质：住房和商用房，其中住房包括商品住房、别墅、能上市交易的经济适用房、房改房等；商用房包括商住两用房、写字楼、临街商铺、住宅配套底商、经一级分行批准的具备单独经营及单独变现能力的非临街商铺、商品住房配套的拥有独立产权的车库及拥有独立产权与住房一并抵押的车位。 产权归属：自然人或企业（在已开办小企业贷款业务的分行取消企业名下房地产抵押个人商务贷款业务，未开办小企业贷款业务的分行经一级分行授权可办理企业名下房地产抵押个人商务贷款业务）名下，且已取得完全处置权利 房龄：原则上不得超过15年 贷款担保 小企业授信业务是指中国邮政储蓄银行向小企业发放的用于满足其生产经营资金需求的各类贷款、保理、票据承兑等表内外授信和融资业务。 小企业贷款 借款人申请小企业贷款应具备以下基本条件： 经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续，从事特殊行业的须持有有权机关颁发的经营许可证； 持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证； 有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益； 信用状况良好，无重大不良信用记录； 能够提供符合本规程条件的房产、国有建设用地使用权作为抵押物； 连续正常经营一年以上； 经我行评定的信用等级应为BBB级（含）以上； 我行要求的其它条件 授信对象 授信额度 小企业授信额度综合考虑借款人的资信状况、财务状况以及抵押物评估价值等确定。单户授信额度最高不超过人民币2000万元（含）。 贷款金额 小企业贷款金额不得超过可用额度。 对于流动资金贷款，贷款金额不得超过借款人的实际需求金额；对于厂房购建贷款、设备购置等固定资产贷款，贷款金额不得超过所需资金总额的70%。 授信额度 授信期限 小企业授信期限以短、中期为主，最长不超过5年。 单笔流动资金贷款最长期限不超过18 个月 ；单笔固定资产贷款最长期限不超过3年。 授信期限 贷款利率实行风险定价原则，总行将综合考虑资金成本、贷款损失风险、经营管理成本及市场竞争状况等因素确定产品利（费）率下限，并根据客户信用等级、还款方式等因素，实行差别化定价。 贷款利率 还款方式 等额本息还款法，即在贷款期限内按月等额偿还贷款本息。 按月（季）还息，到期一次性还本还款法，即在贷款期限内按月偿还贷款利息，贷款到期时一次性偿还贷款本金，仅适用于贷款期限 1年以内 （含 1年） 的。 阶段性等额本息还款法，即在贷款宽限期内只偿还利息，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息，宽限期最长不超过6个月。 一次性还本付息法，6个月（含 6个月）以内的贷款。 还款方式 担保方式 小企业授信业务担保以抵（质）押为主、保证为辅，优先选择价值稳定、变现能力强的抵（质）押物，也可接受优质客户提供的保证担保。 在办理小企业授信业务过程中，可采取多种担保方式组合使用的方式。 办理小企业授信业务，应追加企业法定代表人及其配偶作为保证人，提供连带责任保证担保；若企业实际控制人与法定代表人非同一人，原则上应同时追加企业实际控制人及其配偶作为保证人，提供连带责任保证担保。 贷款担保 抵押物 借款企业、企业主个人或其他第三方拥有完全产权 商品房住宅、商业物业、工业厂房、国有土地建设使用权 贷款担保 抵押物 严禁受理所有权、使用权不明或有争议的房产和建设用地使用权作为抵押物； 严禁受理以法定程序确认为违法、违章的建筑物作为抵押物; 若抵押人为自然人的，抵押人年龄原则上应在18-65周岁（含）之间，不得接受产权由未成年人所有或共有的房产、建设土地使用权作为抵押物； 严禁未经总行书面授权、以同一处抵押物为多笔贷款提供担保； 严禁受理法律、行政法规规定不得作为抵押物的其他财产。 贷款担保 抵押物 不同类型抵押物的最高抵押率根据其适用性、变现能力以及价值变动趋势来确定。 住宅抵押率基准值不高于70％(其中，别墅抵押率基准值不高于50%)； 商业物业抵押率基准值不高于60%； 工业厂房抵押率基准值不高于50%； 国有建设用地使用权抵押率基准值不高于60%。 贷款担保 四、家庭农场主融资建议 所有银行在经办贷款时都必须回答四个方面的问题： 1、你符合贷款条件吗 2、你贷款做什么用 3、你贷款用什么还 4、万一你还不了怎么办 1、关注国家政策 2、重视和银行打交道 3、关注自己的信誉 4、管好自己的账 5、增强自身资产实力 6、贷款不是越多越好 7、期限不是越长越好 8、还款方式选择有诀窍 尊敬的各位领导，各位创业的同仁： 大家好！我是来自中国邮政储蓄银行安徽省分行三农金融部的朱苏。非常感谢省农委