20140812两之差交强险该不该生效.docVIP

20140812今晚有说法节目 ——两秒之差，交强险该不该生效 一般来说，交强险合同都明确约定了保险期间，但在新车投保交强险时，由于是初始投保，而保险公司约定的保险期间又通常晚于保险合同生效时间，这便导致新车上路后存在一段交强险“空档期”，今天的节目我们说说，空档期保险责任，谁来承担？ 　　案情回放 　　去年6月24号，市民李明为了方便做生意，买了一辆车。当天下午两点多，由姐姐李芳陪他去保险公司办理了交强险合同，约定保险的生效期间自去年6月24号17点起至2014年6月24号17点止。 　　合同办理好没多久，李明有事离开，由姐姐开车回家。傍晚5点左右，当李芳独自驾车行驶到某小区时，不小心撞上了年近七旬的王老太。当时，王老太被送到最近一家医院治疗。事后，经交警部门认定，李芳对这起事故承担全部责任。 　　经诊断，王老太腹部脏器损伤、右胫腓骨粉碎性骨折，左髋关节脱位，住院治疗49天，花去医疗费等近2万元。其间，李芳已经赔偿王老太1.4万多元。出院时，医嘱建议王老太定期复诊，保持石膏托在位等，这还需要钱。 由于协商不成，去年10月王老太出院后，将开车的李芳、车主李明及保险公司告上法庭，要求赔偿医药费、护理费等各项费用4万多元。 对此，作为被告的李芳和李明姐弟辩称，车辆已投保交强险，保险公司应在交强险范围内对王老太予以赔付。他们提供了派出所接处警登记表，证明接警时间为当日下午5点7分，主张事故发生时保险合同已经生效。 　　同为被告的保险公司提供了徐州警方接处警综合记录单，上面载明接警时间为下午4点59分58秒；保险公司提出，从逻辑上分析，事故应发生在此次接警之前，也就是在保险期间之外，因此保险公司不应承担责任。 该案审理时最离奇的一幕出现了，一起事故出现三个时间：交警在现场出具的“交通事故认定书”为下午5点，警方接处警记录单载明接警时间是下午4点59分58秒，派出所接处警登记表证明接警时间是下午5点7分。如此，交警出具的事故认定书与保险公司提供的接处警记录单上认定的时间相差两秒。“两秒”之差，直接关系到事故是不是发生在保险合同生效后，更关系到对老太太的赔偿由谁承担。究竟该以哪个时间为准？ 对此，王老太的代理人指出，保险公司提供的接警时间过于精确，与常理不符，而且，该证据的效力应低于交通事故认定书等证据的效力。李芳姐弟也认为，接警时间与交强险生效时间仅差2秒，本身不一定就准确，何况，还与交通事故认定书等证据相矛盾。 问题： 1、保险合同的成立、生效和保险期间这三这之间有什么区别吗？什么时候开始承担保险责任？ 保险合同的成立、生效和保险期间是不同的概念，三者之间既有密切联系，又有严格区别，各自产生的权利和义务也不同。 当保险合同的主体就合同的主要条款达成意思一致时，保险合同成立。一般情况下，保险合同自成立时生效；但如果投保人和保险人对合同的效力约定附条件或者附期限，则保险合同于约定条件成就或期限届满时生效，保险责任才开始。对于当事人对保险责任的起始时间作了约定的，合同生效时间与保险期间开始时间就不一致；也就是说，在约定的保险责任起始时间到来前，保险合同是成立并生效的，但保险期间未开始，也不承担保险责任。 2、新发生的投保，保险公司约定的保险期间通常晚于保险合同生效时间，这便导致新车上路后存在一段交强险空档期，在这种空档期，发生交通事故谁来承担责任？ 保险一般分为商业保险和政策性保险。商业保险是指保险人以追求利润为目的、投保人以减少风险为目的，双方自愿缔结的保险合同。商业保险在缔约意愿、保险对象、保费、保险期间等各方面均应充分尊重当事人意思自治原则。政策性保险是政府为了某种政策上的目的或公共利益，运用商业保险的原理并给予扶持政策而开办的保险，其设立目的在于对合同当事人作出约束和限制。 交强险在我国是一种政策性保险，是国家应对机动车高风险、为保障交通事故受害人依法得到基本赔偿，促进道路交通安全而设立的。因其特殊性，较一般商业保险，交强险对保险人和投保人均作了一定的强制性限制。比如：国家强制所有机动车必须投保交强险，否则不得通过年检；对交强险实行统一的条款和基础费率；要求保险公司必须开展交强险业务，不得拒绝承保等。可以看出，交强险由于设立目的的特殊性，而在性质上不同于一般商业保险，商业保险的一般性原则也不适用于交强险。 而保险期间的约定是商业保险的惯常做法，保险公司多以格式条款形式明确约定不同险种的保险期间，以降低承保风险、追求最大的利润。只要约定不违反当事人意思自治，便对双方当事人具有约束力。但交强险不同，法律法规规定机动车应当在投保交强险后才能上路，其目的是为了保障交通事故受害人的利益。交强险应连续投保，并且续保的交强险其保险期间通常与上一保险期间相连续，不会造成交强险的空档期。但初始交强险，因是新发生的投保，保险公司约定的保险期间