国际结算第3章清算系统综述.pptVIP

主讲：陈琳TELE-MAIL:JFLUO@126.COM 第三章 国际银行清算概述 总行与分行 分行与分行 分行与支行 总行与支行 代表处 经理处 子银行 联营银行 银团银行 银行间的代理关系，一般由双方银行的总行之间直接建立，分行不能独立对外建立代理关系。 如：中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。 一家银行不能在世界各地都设立分支机构； 国际结算不可能一家银行直接把款付给收款人； 所有收付都要通过银行间清算来完成； 外汇管制的原因。 建立代理行关系的程序 考察了解对方银行的资信 签订代理行协议 互换控制文件 控制文件的内容 密押：是两家银行之间事先约定的专用押码，在发送电报时，由发电行在电文中加注的密码，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方银行互换密押，各自使用自己密押。 签字样本：签字样本 是银行有权签字人员的签字式样和其权力等级的文件，用以确认银行之间的信函、凭证、票据等的真实性。 费率表：是银行在办理代理业务时收费的依据。 代理行的类型 帐户行 非帐户行 （三）、账户行 往帐：我方在他方开立账户 来帐：他方在我方开立账户 往来银行的选择 首选联行 其次选择帐户行 最后选择非帐户行。 (三)数字的表示方式 在SWIFT电文中，数字不使用分隔号，小数点用逗号“，”来表示。 如：9 876 543.21 表示为：9876543,21。 (四) 货币的表示方式 货币以三位大写英文字母表示，如美元USD，欧元EUR，日元JPY，港元HKD，人民币CNY，英镑GBP，瑞士法郎CHF, 加拿大元CAD，澳大利亚元AUD，新加坡元SGD等。 第三节 世界主要货币的清算系统 一、主要的清算代码和银行识别码 1. SWIFT Bank Identifier Code (BIC) / SWIFT Address SWIFT组织公布的用于识别SWIFT用户的8位或11位编码，由字母和数字组合构成。 例如，中国民生银行上海分行为：MSBCCNBJ002。 2. FedABA FedABA是在美国联邦交换系统中识别清算成员的9位数字编码。 例如，花旗银行纽约分行： 021000089 3. CHIPS成员的识别码 （1）CHIPS Participants Routing Numbers 即CHIPS ABA号。CHIPS 的一级清算成员都有一个4位数的代码。 （2）CHIPS Universal Identification Number (UID)。CHIPS 的二级清算成员只能通过一级清算成员来间接参与清算，二级清算成员银行可以在多个一级清算银行开立账户，但其6位数的CHIPS UID代码是唯一的。 4. ACH Universal Payment Identification Code (UPIC)。在ACH中用于标识ACH清算参与成员的代码，隐含了成员的账户信息。 5. International Bank Account Number (IBAN)。ISO标准的用于识别银行账号的编码最长34位，由字母和数字组合构成，包含国家、银行、分行、账号、校验码等信息，目前广泛用于欧洲地区清算，包括欧元清算。 二、美元清算系统 迄今为止，美元仍是世界上最重要的储备货币、外汇及清算货币，国际贸易中以美元计价的仍占一半以上。 美元的转移和支付可通过六种方式进行，它们是： （一） CHIPS（纽约银行间的清算系统） （二） FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统） （三） Book Transfer（内部转账） （四）美元早清算服务（FTEO） （五） Check（支票） （六） ACH（自动清算所） （一） CHIPS（纽约银行间的清算系统） 纽约清算中心（New York Clearing House Association, NYCHA），在1970年设立了CHIPS系统。 CHIPS的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及清算。 通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的95％，日均交易量在30万笔,日均交易额超过了1.5万亿美元。 只有通过CHIPS支付和收款的双方都是CHIPS会员银行，才能经过CHIPS直接清算。 CHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路，有一个主处理中心和一个备份处理中心。 2. CHIPS的轧差清算方式 （1）单边轧差（占总量的89%）：一笔付款从一个参与者清算至另一个参与者。 （2）双边轧差（占总量的10%）：在两个清算参与者之间进行两笔或