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PAGE \* MERGEFORMAT12 滨江学院 课程论文 题 目 中国工商银行电子商务发展分析 课 程 外贸运输与保险 专 业 国际经济与贸易 学生姓名 学 号 任课教师 二Ｏ一五 年 六 月 十 日 中国工商银行电子商务发展分析 摘要：作为二十一世纪最具发展前景的产业及模式，电子商务在中国取得了飞速的发展，其加速了中国经济与世界经济一体化的进程。面对越来越激烈的市场竞争，金融业作为市场经济发展最为敏感的前沿阵地，已经开始探索如何运用互联网思维改进其经营模式、创新产品和服务，因此发展电子商务成为银行主动应对挑战和守住市场的必然选择。本文从国内外电子商务的发展模式及历程到国内商业银行电子商务发展的模式为例，分析了我国商业银行发展电子商务的必要性和可行性，以工商银行为例对商业银行电子商务的发展??行了深入的研究。 关键词: 商业银行；中国工商银行；电子商务；网络银行 工商银行电子商务业务发展现状与战略环境 工商银行股份有限公司简介 中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC,于1984年1月1日成立，总部位于北京，是中国人民银行行使央行职能的同时，分离的专业银行。中国工商银行是中央四大行之一，全球市值最大的银行，世界五百强企业之一。工行作为资产规模最大的国有商业银行，通过30多年的改革发展，已经步入质量、效益、规模协调发展的正规，截至2013年末，工商银行在中国境内共有 16648 个分支机构，包括总行、31 个省级分行、5 个直属分行、27 个一级分行营业部、397 个二级分行、3000 多个一级支行、13000 多个基层营业网点，以及4个主要控股子公司。在境外的33个国家和地区设立了239个境外分支机构，与遍布 136 个国家和地区的 1,553 个境外银行建立了代理行关系，全面覆盖了亚、非、欧、美、澳五大洲和主要国际金融中心。中国工商银行向超过 400 万个企业客户以及 3 亿多个人客户提供多样的金融服务和金融产品，形成以商业银行为载体，跨国境、跨市场的经营模式，在商业银行领域保持领先地位。 工商银行发展电子商务的背景及动因 工商银行成立30年特别是股改上市以来，取得了巨大的发展成就，但该行也越来越深刻感受到未来转型发展道路上面临错综复杂的风险和挑战。当前金融托媒进一步加剧，银行贷款融资占社会融资总规模的比例已从 2002年的 96%下降到 2012 年的 58%；同时利率市场化进程加快，2013 年7月起央行取消贷款利率下限，传统大客户对银行信贷的依赖度越来越低，靠存贷利差过日子的传统盈利增长模式正逐渐削弱，并将一去不复返。2012年以来，新一轮互联网金融的竞争越演越烈，以阿里集团为代表的互联网企业相继推出快捷支付、余额宝、虚拟信用卡、小微贷款等包含支付、产品代销、融资在内的各类金融服务，全面进军金融领域。银行同业面对变化，快速行动。2012年4月，交行“交博汇”正式开馆；6 月，建行推出“善融商务”，目前累计交易额突破 100 亿；中行宣布正在积极筹备推出“中银易商”电商平台。面对互联网企业的渗透和金融同业的竞争，工商银行必须积极应对。建设电子商务平台，全面参与互联网金融市场竞争，正是在这个大背景下作出的重要战略决策。 工商银行建立电商平台是新的客户接入点 从个人客户看，目前网民中网购客户总数将近3亿，年人均网购金额近4000元，网购已经成为人们的一种生活方式，并快速从年轻人群向中老年人群延伸。从企业客户看，预计 2015 年企业网上采购和网上销售金额占比将分别超过 50%和20%，线上渠道将成为企业重要的供销渠道。可以说，谁掌握了客户谁就掌握了未来。伴随电子商务的蓬勃发展，各大支付机构快速成长，2012 年通过第三方支付机构的支付笔数占30%，其中线上支付占比超过80%。互联网企业逐渐成为了客户线上的接入点，其割裂了银行与个人和企业客户之间的联系，使银行成为资金管道。因此，工商银行有必要抓紧建设电商平台，满足个人和企业客户网络金融服务需求，打造新的客户接入点。 工商银行建立电商平台是新的网络突破点 2000 年以来，工商银行在国内同业率先推出电子银行业务，实现了从“砖头”到“砖头”+“鼠标”，再到“鼠标”+“砖头”的华丽转身，目前工商银行电子银行客户达 3.52 亿户，电子银行业务笔数占比达 77%，客户数量、交易规模等稳居同业首位，成为转变发展方式的有力推手。但通过电子银行仅能掌握经济活动中的资金流信息，无法全面掌握企业和个人客户的交易信息和商品流信息，同时支付机构的发展进一步导致银行无法掌握全面的资金流信息，仅掌握单向的资金流出和流入信息，