浅议美国次机对我国住房贷款的影响及对策_工商管理硕士（MBA）学位论文.doc

西南交通大学——国立南澳大学工商管理硕士（MBA）学位论文浅议美国次贷危机对我国住房贷款的影响及对策年级第一届姓名童师海学号100012424申请学位级别工商管理硕士二○一六年十二月ClassifiedIndex:（此处填国内图书分类号）U.D.C:（此处填国际图书分类号）SouthwestJiaotongUniversityUniversityofSouthAustraliaMasterDegreeThesisANALYSISTHEIMPACTOFUSSUBPRIMEMORTGAGECRISISONCHINA’SHOUSINGMORTGAGELOANANDHOWTOMAKENEWPOLICIESGrade:SWJTUIntake01Candidate:TongshihaiStudentID:100012424AcademicDegreeAppliedfor:MasterofBusinessAdministrationDecember4,2016学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权西南交通大学可以将本论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复印手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于1．保密□，在年解密后适用本授权书；2．不保密□，使用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导老师签名：日期：日期：学位论文创新性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是在导师指导下独立进行研究工作所得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中作了明确的说明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。本学位论文的主要创新点如下：论文通过揭示美国次贷危机形成的深层次原因，针对目前我国住房贷款的风险点，分析了美国次贷危机对我国现有住房贷款的影响，提出了当前形势下我国住房贷款从宏观理论到微观操作的具体政策。本文创新之处在于能够将美国次贷危机和我国房贷政策结合起来，正确认识二者的关系并提出全面的政策办法，具有重大的现实意义，当然它也需要用实践来检验。学位论文作者签名：日期：摘要一场由美国次级抵押贷款市场危机引起的金融风暴正在席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。观察美国次级贷款危机，对比一下我国的住房抵押贷款市场，有很多值得吸取的教训。美国次贷危机的形成，主要有三方面原因造成。一、它与美国金融监管当局、特别是美联储的货币政策过去一段时期由松变紧的变化有关。二、它与美国投资市场、以及全球经济和投资环境过去一段时期持续积极、乐观情绪有关。三、与部分美国银行和金融机构违规操作，忽略规范和风险的按揭贷款、证券打包行为有关。对比我国住房贷款的实施，主要有几个风险存在。一、第一还款来源风险。二、开发商经营不善导致的风险。三、非真实交易造成的风险。四、商业银行自身管理薄弱导致的风险。五、抵押评估的不规范带来的风险。六、法律法规的不健全带来的风险。七、商业银行外部经济环境变化产生的风险。通过此次美国次贷危机，针对我国目前住房贷款存在的问题，应该从以下几个方面来防范风险。一、加强对个人住房贷款业务的监管力度。二、尽快建立完善的个人信用体系。三、加强政策研究。四、建立对房地产公司、中介公司以及评估机构的制约机制。五、尽力化解个人住房货款的流动性风险。六、加强银行自身管理。七、建立健全个人住房贷款的保险制度和法律体系。八、实行较大空间的利率自主权。关键词：次贷危机、住房贷款、风险管理AbstractU.S.subprimemortgagecrisisfromthespringof2006tobegintheshow.August2007sweptacrosstheUnitedStates,theEuropeanUnionandJapan,theworldsmajorfinancialmarkets.TherearethreereasonscausingU.S.subprimemortgagecrisis.First,U.S.loosemonetarypoliciescauselowsubprimemortgagerate.Second,theU.S.housingbubbleattractglobalspeculatortotakepartinthefeast.Third,theU.S.speculatorignoredthepotentialriskonmortgage.Inchina,therealsoisriskonhousingmortgageloan.Theloanercannotman