美国银行业经营报告.docVIP

一、四季度存款保险净收入同比增长超1/3 受增长的非利息收入和降低的贷款损失拨备影响，2012年度联邦存款保险公司的保险收入为930亿美元，其中第四季度净收入达347亿美元，较2011年同比增长了36.9%。同时，60％银行报告季度盈利相比去年明显提高，而报告本季度的净亏损的机构份额下降到14％，去年同期为20%；银行平均资产回报率(ROA)从2011年第四季度的0.73%上升到目前的0.97%。 一是非利息收入增加。非利息收入达到100亿美元，同比增加18.2%，主要原因为高收益贷款的增加、交易收入的增加以及止赎房产销售而减少得损失，其中，62.3%的银行报告其非息收入同比增加。二是提取的损失准备金降低。四季度，银行拨出151亿美元的贷款损失准备金，同比减少49亿美元，为2006年以来第四季度的最小值，超过一半的机构报告其损失准备金降低。三是银行净利息收入减少。非息收入的增加和损失准备金减少，抵消了270亿美元的净利息收入影响，第四季度净利息收入总计1044亿美元，相比去年1071亿元同比下降2.5%。净利收入创2007年第四季度以来的最低值，其中，67.9%的银行报告称平均净息差同比下降。 二、银行资产负债情况 （一）证券价值回落导致权益资本下降。四季度权益资本减少56亿美元，下降0.3%。主要因为未实现收益的待售证券价值下跌了76亿美元，同比减少10.4%，其他综合性收入累计减少72亿美元。四季度整个行业的权益形成中，留置利润贡献度为零，受派发的355亿美元股息超过了347亿美元的季度净收入影响，主要因1家机构季度大额派息所致，另55.2%机构在四季度增加了权益资本。 （二）贷款余额持续增长。总资产增长2278亿美元，同比增长1.6%。其中，贷款余额增长了1232亿美元，增长1.7%。其中，工商业贷款增加534亿美元，增长3.7%；信用卡贷款增加282亿美元，增长4.2%；非农业、非住房不动产贷款增加146亿美元，增长1.4%；而房屋净值贷款余额下降126亿美元，下降2.2%；房地产建筑和开发贷款余额下降66亿美元，下降3.1%。被保险机构的现金和准备金增加872亿美元，增长6.4%。其中银行向联邦储备银行缴存的准备金增加了602亿美元，增长9.1%；银行的证券投资组合增加了235亿美元，增长0.8%。 （三）大额存款余额增长较快。存款总额增长了3131亿美元，增长3%。其中国内营业网点存款增长了3868亿美元，增长4.3%。存款增长主要源于大额存款，其中，账户余额超过25万美元的存款增长了3485亿美元，增长8.2%。未参加保险的存款余额增加了2527亿美元，增长12.7%。银行非存款负债下降769亿美元，同比下降3.7%，外海分支机构存款下降737亿美元，同比下降5.1%。 三、银行业整体经营状况 （一）季度破产数量降至4年多来最低。四季度，参保并报告业绩的商业银行和储蓄机构数量由7181家降至7083家，其中，88家机构被并购到其他银行，8家被银行机构倒闭，为2008年第二季度以来单季银行倒闭数的最小值。2012年是联邦存款保险公司历史上第一个没有新增成员的年份。联邦存款保险公司“问题机构名录”中的机构数由694个降至651个，连续7个季度减少；问题机构的总资产从2620亿美元缩减至2330亿美元。 （二）全年收入创历史第二新高。2012年银行实现净利润1413亿美元，比去年增加229亿美元，增长19.3%，创下自2006年1452亿美元以来第二高的年度收益。平均资产收益率由2011年的0.88%增长到2012年的1.00%，主要是贷款损失拨备减少193亿美元，同比减少24.9%；非利息收入实现184亿美元，增长8%；净利息收入13亿美元，净利息收入增长率从3.60%下降到3.42%；投资证券和其他资产收益增加了42亿美元。 （三）银行的资产质量指标持续改善。第四季度，呆坏账额为186亿美元，同比减少70亿美元，连续10个季度呈现下降趋势。下降幅度最大的是1-4年期的住房抵押贷款，其季度呆坏账额下降了15亿美元，下降了29.3%；房地产开发贷款下降了13亿美元；信用卡下降了10亿美元。 （四）非流动贷款比例达到四年来低点。四季度非流动贷款下降了161亿美元，非流动贷款年末余额为2768亿美元。非流动贷款占比从3.86%下降到3.60%，为2008年底以来的最低水平。各类贷款的非流动贷款占比在4季度均有所下降，其中1-4年期非流动住房抵押贷款下降了64亿美元；房地产非流动开发贷款下降了36亿美元；非农商业地产贷款下降了31亿美元(9.2%)。四季度保险机构贷款损失准备金减少了50亿美元；贷款损失准备金仅补充了151亿美元，该行业准备金额连续11个季度下降。尽管储备金整体上有所减少，但受非流动贷款的占比下降，4季度非流