商业银行管理第1章研讨.ppt

三、 存款保险制度 组织形成 （1）政府设立的存款保险机构 （2）政府与银行联合成立的存款保险机构 （3）银行出资自己成立存款保险机构 2 我国的存款保险制度 （1）国有大银行：隐性保险 （2）中小银行：缺失 四、我国政府对银行业的监管 1 两部法律 - 《中华人民共和国中国人民银行法》 - 《中华人民共和国银行业监督管理法》 2 两个机构 - 中国人民银行 - 中国银行业监督管理委员会 五、次贷危机后的银行业监管改革 　　2010年7月，美国出台《多德－弗兰克华尔街改革和消费者保护法》，特别关注系统性风险、消费者保护、银行业务范围限制、金融机构“大而不倒”等问题。 1　金融稳定监管委员会 2　消费者金融保护局 3　场外衍生品纳入监管 4　银行业务与规模限制 5　新破产清算机制 6　美联储加强监管与被监管 7　高管薪酬监管 商业银行管理 COMMERCIAL BANK MANAGEMENT 第一章 商业银行导论 第一节 商业银行的起源和发展 第二节 商业银行的性质和作用 第三节 商业银行的组织结构 第四节 政府对银行业的监管 第一节 商业银行的起源和发展 西方银行业的原始状态 公元前6世纪，古巴比伦的“里吉比”银行放款开具类似本票的文书，并且可以转让。 公元前4世纪，希腊也有货币兑换业。 公元前200年，罗马开始经营货币兑换业、贷放、信托，并有监管银行的法律条文。 一、西方银行业的起源 2. 西方现代银行业的萌芽 中世纪的意大利、热那亚出现专业货币商，从事货币的兑换与款项的划拨。后来，出现代理支付制度。17世纪中叶，英国出现“金匠券”，开了近代银行券的先河。这一时期的银行业放贷具有明显的高利贷性质。 3. 西方现代商业银行的产生 现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，它是资本主义生产方式的产物。资本主义商业银行的产生基本通过两条途径：一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演变为资本主义银行。二是新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份银行， 这一途径是主要的。1694年英国建立的股份制商业银行——英格兰银行标志着资本主义现代银行制度开始形成及商业银行的产生。 二、中国银行业的产生 中国银行业的产生比西方晚。南北朝有寺庙典当业的记载。唐代出现了类似汇票的“飞钱”，这是我国最早的汇兑业务。北宋四川发行的交子，是我国早期的纸币。明末出现银庄。19世纪中叶，外国资本主义银行入侵中国后，我国近代银行业才发展起来。清朝于1897年在上海成立通商银行，标志着中国现代银行的产生。 三、商业银行、银行、金融控股公司 第二节 商业银行的性质和作用 * 什么是“商业银行”？ 根据2003年新修订的《中华人民共和国商业银行法》，商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 一、商业银行的性质 商业银行是一种企业, 具有现代企业的特征。 商业银行具有与一般工商企业不同的特殊性。 商业银行是一种特殊的金融企业。 二、商业银行的作用 信用中介 支付中介 信用创造 金融服务 * 我国商业银行的业务范围 第三节 商业银行的组织结构 一、商业银行的外部组织形式 1 单一银行制 2 分行制 金融控股公司制 （1）非银行控股公司 （2）银行控股公司 二、 商业银行的内部组织结构 主要构成部分 （1）决策机构 （2）执行机构 （3）监督机构 - 股东大会 - 董事会 - 各种常设委员会 - 监事会 - 行长（总经理） - 总稽核 - 业务和职能部门 - 分支机构 管理系统的构成 （1）全面管理 （2）财务管理 （3）人事管理 （4）经营管理 （5）市场营销管理 第四节　政府对银行业的监管 1 保护储户的利益 2 银行是信用货币的创造者 3 银行业务的发展、金融危机的爆发 一、政府对银行业实施监管的原因 二、 政府对银行业实施监管的内容 审慎监管的“CAMELS（骆驼）原则” （1）资本 （2）资产 （3）管理 （4）收益 （5）清偿能力 （6）对市场的敏感度 2 监管的内容 （1）银行业的准入 （2）银行资本的充足性 （3）银行的清偿能力 （4）银行业务活动的范围 （5）贷款的集中程度