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鸿盈产品企划文本——开发背景 鸿盈产品开发背景分析 为推动银行保险业务持续健康发展，加快银保业务结构调整力度，努力提升渠道内涵价值和市场竞争力，近期公司在银保渠道推出一款全新产品——国寿鸿盈两全保险（分红型）。这款产品的推出既顺应了市场需求，稳固了与银行渠道的合作关系，又提升了银保渠道自身创费能力，加强了对销售人员的绩效激励。下面我们就从四个方面对鸿盈产品的开发背景进行分析。 一、从行业环境来分析 （一）响应保险监管之需要 自08年下半年以来，为促进全行业保险业务健康平稳发展，保监会积极号召各家保险公司优化业务结构，调剂保费规模，发挥保险保障功能。并于今年2月3号下发了《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》（保监发〔2009〕11号），要求各家保险公司进一步推动人身保险业务结构调整，加大长期储蓄型产品发展力度，促进保险业健康良性发展。时隔半年，今年7月28号，保监会再次下发了《关于进一步加强结构调整 转变发展方式 促进寿险业平稳健康发展的通知》（保监发〔2009〕84号），要求各家保险公司进一步深化对结构调整这项工作的认识，明确结构调整的原则、方向和评价标准，使结构调整进一步顺利推进。 我公司积极响应保监会的号召，坚决贯彻执行保监会所提出的各项要求和有关精神，结合银保业务现阶段的发展状况，适时地推出了国寿鸿盈两全保险（分红型）。该产品注重长期保障，保险期间最长可达15年，在重点发展长期性储蓄型产品基础上加大产品创新力度，完善现有产品体系，进一步发挥保险保障功能，力争在2010年的业务发展中大展宏图。 （二）适应市场发展之趋势 09年以来，随着全行业银保业务结构调整的不断深化，期交业务占比不断提升，从08年底的4.6%一直上升至当前（截至09年9月30日）的10.43%。同时在经历了08年银保业务的超常规发展和投连风波之后，各家公司对于自身业务发展有了重新的审视和思考，产品销售策略已从原先的投连、万能、分红齐驱并进，转变为主打更加稳健的分红险，适度发展投连、万能等新型产品。据不完全统计，截至09年9月30日，全行业分红保险业务占比高达85.6%，较08年底提升了21%，剔除我公司保费收入后，分红险占比依然高达80%。 鸿盈产品的顺势推出，恰好体现了我公司一直奉行稳健、高效的经营思路，坚持以发展传统型和分红型产品为主的经营策略。该产品交费方式多样化，期交涵盖3年、5年、10年三种交费方式，弥补了现有期交主打产品（除美满人生外）交费方式较为单一的缺陷。同时也反映出了我公司银保渠道大力发展期交业务，积极调剂保费规模，优化险种业务结构，努力提升内涵价值的信心和决心。 （三）应对同业竞争之举措 我公司的鸿富产品自上市以来得到了市场的高度认可，无论是趸交业务还是期交业务，都在市场上占据一席之地。据了解，2010年新华、泰康、人保寿也将推出6年期的银保产品，我公司在原有鸿富产品的基础上进行更新、优化，抢在竞争对手的应对策略实施之前，积极应变，不给对手以反超甚至接近的机会。 二、从公司内部来分析 （一）提升银保渠道价值 鸿盈产品不仅能够优化产品结构，提升内涵价值，而且可以增强分公司的创费能力。从长远看，这有利于提高销售人员的收入水平，提高队伍留存率，稳定渠道合作关系。为银保业务的可持续发展提供强有力的帮手。 （二）巩固并拓展渠道合作关系 借助新产品上线的有利契机，以鸿盈产品为纽带，拓展并巩固渠道合作关系。针对合作关系紧密，我司业务占比较高的银行渠道、合作网点，可争取在现有的业务规模基础上做出更大的贡献。针对合作关系一般，双方沟通尚待协调的银行渠道、合作网点，要充分利用鸿盈产品的自身优势，努力扭转现阶段合作不利的局面。总之，要以鸿盈上线为突破口，实现与银行渠道的良性互动，共创双赢。 三、从客户层面来分析 （一）保障范围更宽广 国寿鸿盈两全保险（分红型）的开发使我公司主打趸交、期交产品的投保范围进一步扩大。该产品的投保范围从出生三十日一直到七十周岁，完善了我公司现有产品体系的客户群体定位，保障范围更加宽广。鸿盈产品的推出将为退休在家的老年客户，提供更加周到的保障服务，充分发挥保险公司履行社会管理工作的职责。 （二）理财形式更多样 鸿盈产品的多种交费方式，多种保障期间为客户提供了全方位的选择，满足客户多样化需求。趸交的交费方式有效的帮助客户规避通胀所带来的财富缩水风险。尤其是针对那些具有较强投资观念和购买力的高端客户。3年、5年和10年的三种期交交费方式不仅有效的解决了客户的交费压力，更可以帮??客户规避了由于资本市场波动所造成的收入损失，同时培养客户养成定期理财、分散投资的良好习惯。 四、从银行层面来分析 （一）提升中间业务收入 随着银保市场的发展和银行考核指标体系的变化，银行对代理保险业务的考核方式由原来的保费考核转为中间业