《个人投资理财》CH2-第三节 储蓄投资组合(一).pptVIP

;一、委托存款组合 ㈠ 存款增值法 储蓄存款是安全可靠又最方便宜办的一种大众化投资方式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低，但对于侧重于安稳的家庭和个人来说，保值增值目的基本能实现。 一般储蓄存期或到期日宜选择在国债、债券的发行期。 存款宜选择三年以下的储蓄品种，这样可随时把储蓄转向收益较高的投资，同时在活期储蓄余额累计较大时，可以到储蓄所销户结息。; 例如，教育储蓄最突出的优势是免征利息所得税及实得利率优惠、提前支取仍按同期同档次定期存款利率计息。;㈡ 阶梯存储法 在我国，银行存款的种类比较多，各种不同的种类和期限获得的利息收益不同。 存款人如果把钱存成一笔存单，一旦利率上调，就会丧失获得高利息的机会，如果把存单存成一年期的，利息又太少，为弥补这些做法的不足，可以利用“阶梯储蓄法”，此种方法流动性强，而且可获得高息。;举例： 假定投资者手中有5万元，用三种不同的方案进行投资： A 5万元，全部存定期5年； B 5万元，存定期一年，到期转存； C 5万元，分别存1年期、2年期、3年期、4年期、5年期各1万元，1年后，该投资者再用到期的1万元去开设一个5年期存单，以后每年如此，五年后手中所持有的存单全部为5年期，只是每个存单到期年限不同，各自相差一年。;附利率表;计算结果如下 A方案：5×3.6%×5=0.9万元 B方案：5×2.25%×5=0.5625万元 C方案：1×2.25%×1=0.0225万元 1×2.79%×2=0.0558万元 1×3.33%×3=0.0999万元 1×3.33%×4=0.1332万元 (若按3年期利息算) 1×3.6%×5=0.18 0.0225+0.0558+0.0999+0.1224+0.18=0.4914; 这种储蓄方法是等量保持平衡，既可以跟上利率调整，又能获取5年期存款的高利息，也是一种中长期投资，适合家庭为子女累积教育基金和未来子女的婚嫁资金等。;㈢存单四分存储法 存单四分存储法是将要存的存款分成四份，每份存款份额不等进行存储。 假定存储者手中有1万元，并在一年内有急用，但每次用钱的具体金额、时间不能确定，而且还想既想让钱获取“高利”，又不因为用一次钱就便动用全部存款，那么最好选择存单四???法，即把存单分成四张，且每张金额不一，这样可以增加收益。 具体操作步骤（见书） ;㈣ 交替存储法 交替存储法是将存款分成存期不同的存款，需用时取出，不用时转存，这样既不影响家庭急用，又能用活储蓄为自己带来“较高”回报。 这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用，也会取得比活期储蓄高的利息。 具体操作步骤（见书）;㈤ 利滚利存储法 利滚利存储法，又称驴打滚存储法。这是存本取息和零存整取有机结合的一种存款方法，只要长期坚持此种存款方法，便会带来丰厚回报。 这种储蓄的方法，对工薪家庭为未来生活积累养老金和生活保障有着相当的优越性。 具体操作步骤（见书）;个人投资理财—第2章 银行的金融理财工具（一）