学生伤害事故保险赔偿的现状、困境与对策.doc

[标签:标题] 2016 PAGE11 / NUMPAGES11 感谢观看本文谢谢 学生伤害事故保险赔偿的现状、困境与对策 摘 要：随着我国社会经济快速发展，我国保险行业取得了世人瞩目的成就。尤其是以金融保险为代表的新兴保险行业发展更为迅速，但不可忽视的是，受传统计划经济体制的影响，我国保险行业仍处于起步阶段，很多方面都有待完善。从保险所涵盖的人群来看，学生保险在我国发展较为缓慢，保险种类也存在一定局限。对此本文就学生伤害事故保险赔偿现状及所面临的问题进行简单的分析与思考，并提出一些可供参考的意见与措施。 中国论文网 /2/view-7363734.htm 　　关键词：高中生；事故；保险；对策 　　增强青少年体质，促进青少年健康成长，是关系国家和民族未来的大事。参加体育运动、春游、夏令营、社会实践活动等户外活动是增强青少年体质，促进其身心健康发展的有效途径。但与此同时，也不可避免的会产生各种风险因素，甚至导致学生伤害事故。学生伤害事故一般是指因意外、疾病等原因造成学生身体、生命受到损害的事故。从某种程度上来说，学生伤害事故的发生和学生成长、学校管理密不可分。在处理学生伤害事故的具体工作时，我们应尽量规避风险因素的产生，并做好出险后的利益补偿工作。就现阶段而言，学生伤害事故出险后的主要利益补偿手段即为学生保险。 　　1 学生伤害事故保险赔偿的现状分析 　　学生伤害事故保险理赔的载体为具体险种，它主要适用于学生伤害事故理赔，包括学生意外伤害保险、校方责任险、城镇居民基本医疗保险与少儿住院医疗互助基金等险种，其中校方责任险和学生意外伤害保险是投保主要险种。教育部在2002年颁布的《学生伤害事故处理办法》，提出应当依据保险法的有关规定，鼓励中小学参加学校责任保险，提倡学生自愿参加意外伤害保险。为贯彻落实《中共中央 国务院关于加强青少年体育 增强青少年体质的意见》，教育部、财政部和中国保险监督管理委员会联合下发《关于推行校方责任保险 完善校园伤害事故风险管理机制的通知》，决定在全国各中小学校中推行意外伤害校方责任保险制度。 　　就山东省而言，2010年即出台了《山东省中小学校方责任保险工作管理办法》，要求在山东省境内由国家或社会力量举办的全日制普通中小学校、幼儿园、中等职业学校和特殊教育学校，均应投保校方责任保险，截至目前校方责任保险覆盖率已基本达到100%。 　　校方责任险 　　基于校方责任范围内的损害学生利益的民事赔偿责任为保险标的责任保险即为校方责任险，这一险种的出险主要是依据校方责任范围，因校方疏忽或过失而导致学生伤害事故的出险为其责任范围，主要作用在于尽可能分担学生伤害事故中校方的风险，为校方应对风险提供一种较为妥善的经济保障。 　　学生意外伤害保险 　　众所周知，教育行业的风险不仅仅局限于学校范围，其中大量事故风险往往发生于校外且非学校组织的活动中。学生意外伤害保险作为商业保险中的一项重要险种，保险标的为学生的身体和生命安全，凡投保学生意外伤害险的学生患疾或意外导致伤残、死亡、门诊、住院等都可以获得保险公司赔偿。 　　城镇居民基本医疗保险 　　我国教育行政部门负责统一采集投保城镇居民基本医疗保险和投保少儿住院基金学生的基本信息，并储存于各个医保定点医院中。一旦学生出险之后，持相关险种的保险证明就可以到医保定点医院就诊，医院通过存储在电脑中的信息与学生身份信息核实之后就可以享受相关的理赔服务。从某种程度上来说，通过这一机制有效优化了学生伤害事故保险赔偿环节。 　　少儿住院医疗互助基金 　　在我国大多数大中城市中，教育局、卫生局、红十字会等部门都联合创立了少儿住院医疗互助基金，凡是投保此基金的学生因疾病进行住院治疗，住院费用可最高获得50%的减免，而且这一费用无需垫付，医院向该基金申请即可。 　　2 学生伤害事故保险赔偿的困境 　　缺少相关制度保障 　　一般而言，保险赔偿是承担学生伤害事故损失的重要渠道，它决定了学生出险后的经济保障，尤其是对于重大伤害事故而言甚至影响了学生伤害事故是否能够得到妥善的解决。但就现实情况来看，对于教育行政部门、政府主管部门、相关保险公司、学校及学生在投保、出险、理赔方面的相关权利义务及法律责任，缺乏明确的法律规定，致使理赔工作无法可依，困难重重。通常来说，买保险这一工作往往都是学校分配和安排好的，很多购买了学平险的家长、学生对此并没有过多地了解。在开学时学校往往会发一张通知单告诉家长和学生需要缴纳哪些费用，至于投了哪些险种、有什么样的保障、怎么样理赔，很多家长并不知情，只知道照章办事、交钱。以至于出现意外情况时，家长因申请理赔而焦头烂额，甚至丢失了理赔必备的一些重要材料。也正是因为这样的信息不对称，也使得学平险及其他相关险种成为了保险公司严重的“