商业银行授信业务授课教案3__客户评级和授信管理.pptVIP

第三章　客户评级与授信管理;第一节 客户信用等级评级;信用等级评估定义;信用评级意义 ;信用等级的含义;信用等级评估提供资料 ;二、评级程序 ;三、企业信用评级的指标体系;四、特殊客户的评级 ;第二节 客户统一授信管理 ;一、商业银行授信业务概述; 授信对象是与商业银行建立信用关系的单一企业法人客户，即具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享用民事权利和承担民事义务的组织，包括企业法人和有正常稳定收入来源的事业法人。 ; １．防范风险 ２．调整结构 ３．提高效率 ４．增强竞争能力 ; １．授信主体的统一 ２．授信形式的统一 ３．不同币种授信的统一 ４．授信对象的统一 ;二、授信方式;（一）内 部 授 信; ２．期限 对客户一般授信额度的延续使用期限不得超过一年。 授信额度不展期，对客户的授信额度每年必须核定一次。 ;１．定义 公开授信是指商业银行对符合一定条件的单一法人客户或集团性客户，在对其风险和财务状况进行综合评价基础上，就核定的综合授信额度，与客户签订授信协议，使客户在一定时期和核定的额度内，能够便捷使用银行信用。 ;２．公开授信条件 一般商业银行对公开授信客户原则上应符合以下条件： （１）省市分行重点优良客户； （２）符合商业银行信贷重点进入对象标准的省市分行重点营销客户； （３）产权明晰、资产负债率6 O％以下、资信等级ＡＡＡ级优良客户； ;３．期限 公开授信额度的有效期限为一年。在公开额度授信的有效期内，商业银行将方便、高效地满足客户在公开授信额度内合理的信用需求。 4．公开授信协议 公开授信必须与客户签订《公开授信协议》，协议中须载明公开授信额度的金额、有效期及使用条件。每次使用信用的期限要根据其具体用途按相关规定执行。 ;（三）内部授信与公开授信在操作上的区别 ;三、总授信额度核定;1、总授信额度核定的依据 ;2、其他要求;2、其他要求;;四、特 别 授 信;五、企业集团授信; （2）对由多个具有法人资格的子公司组成，人、财、物和产供销统一管理，并实行统分结合、分级管理，编制合并会计报表并???供各法人子公司会计报表的紧密型企业集团：若以企业集团出面实行统借统还的，则只对企业集团实行授信，不对子公司授信；若子公司各自与银行发生信贷业务的，则分别对各子公司（含集团公司本级）核定总授信额度，同时确定该企业集团的总体授信额度，各子公司之间的总授信额度不得相互调剂使用。 （3）对由多个法人公司组成，在资金、技术、设备、供销等方面联合协作而又各自独立管理的企业集团，在分别核定集团内各法人公司总授信额度的基础上，核定该企业集团的总体授信额度，集团的总体授信额度不得超过对集团内各法人公司核定的总授信额度之和。;;欢迎大家观看！