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张家港农商行的发展带来的启示 2011年08月09日 14:42:40 来源：中国金融界网 近日，山东寿光农商行“内控与服务沙龙”一行23人分为三个小组，在孙国义监事长的带领下，赴张家港农商行进行了考察学习，双方就会计内控、信贷风险控制、规范服务、审计稽核等方面进行了座谈交流。张家港农商行王自忠董事长、季颖行长出席了午宴。下午在方建华监事长的陪同下，到江南农耕文化园、华西村进行了现场参观考察。他山之石，可以攻玉。通过座谈和考察，让我们既看到了与张家港农行存在的现实差距，又看到了寿光农商行进一步做大做强的信心和希望。 张家港农村商业银行是2001年11月28日改制组建的全国首家股份制商业银行，至今已有十个年头，当时存、贷款余额只有50多亿元和30多亿元，当年账面利润28万元。组建农商行10年来，张家港农商行不断培育和建设适合自身特点的企业文化，提炼出“伴随你成长”的人本服务理念，积极发挥全国农村金融改革“试验田”的典型示范作用，扎实推进改革发展，经营实力显著增强，运行质量不断提高，盈利能力大幅提升，多项核心经营指标跻身国内一流商业银行行列。目前下辖1家营业部、35家支行（包括两家村镇银行：山东寿光村镇银行、江苏东海村镇银行，六家外地支行：南通通州支行、苏北宿豫支行、山东即墨支行、徐州邳州支行、连云港新浦支行、徐州云龙支行）、54家分理处，机构网点总数90家，员工1000余名。至2010年末，存款余额363.10亿元，贷款余额226.71亿元，资产总额526.9亿元，净资产37.56亿元。五级分类不良贷款余额1.48亿元，占比0.65%；综合收息率99.98%，拨备覆盖率348.63%，实现利润总额8.29亿元，税后利润6.85亿元，每股收益1.25元，每股净资产6.84元。连续两年入围全国最大商业银行50强，2010年入围英国《银行家》杂志公布世界1000家银行榜单，排名第793位，位列全国同级农村金融机构首位。 启示一：加强资本运作，率先启动上市和跨区域发展两大战略工程，是农商行进一步做大做强的重要保障。 1、投资入股。通过开展股权合作，以货币形式入股，按20%的持股比例战略入股江苏兴化农合行和安徽休宁农合行，成为两家机构的最大股东；并入股长春农商行1000万股、江苏昆山农商行650万股，江苏泰兴联社2500万股。 2、设立控股村镇银行。在山东寿光和江苏东海各设立了一家控股的村镇银行，投资比例分别为71%、51%。 3、率先启动IPO工作。2007年5月份正式启动上市准备工作，5月29日进入上市辅导期，11月13日获得国家银监会出具的同意上市监管意见书，11月28日全套上市材料被证监会正式受理，12月3日进入上市预审阶段。鉴于宁波商行上市后涉及的内部员工及高管人员持股问题，上市预审工作暂时搁置。2010年8月11日，财政部、人民银行、银监会、证监会、保监会正式出台《关于规范金融企业内部职工持股的通知》，张家港农商行及时制定实施内部职工股同比例减持方案（每名内部员工持股不超过50万元），于2010年10月底顺利完成减持工作。该行连续三年股金分红比例达30%。 4、推进跨区域经营。张家港农商行受县域经济发展的瓶颈现象越来越明显，通过异地设立分支机构，扩大经营规模，营造新的利润增长点，提高抗风险能力，提升核心竞争力，从而实现在资本、技术、管理等方面的跨越式发展。2008年12月在苏中南通市通州区开设首家异地支行，2009年在苏北宿迁市设立宿豫支行，在山东省青岛市设立即墨支行，2010年在苏北设立邳州支行、连云港新浦支行、徐州云龙支行。目前张家港农商行的主攻目标是外设支行。 启示二：推行流程银行再造，构建业务条线明确、职责分工清晰、管理运行高效的组织架构体系和业务流程，是农商行跨入现代化一流银行的重要措施。 按照流程银行要求，张家港农商行推进组织架构再造，完成了总行公司业务部、零售业务部、国际业务部、计划资金部等前台营销部门的架构调整；成立信贷管理部、授信评审部，实现对全行本外币业务、对公对私业务、授信和非授信业务的集中统一管理；成立了事后监督中心、清算中心、对账中心，构建了集中会计核算体制，提升集约化经营管理水平；成立了电子银行部（隶属于零售业务部），优化业务流程，提升业务运作能力；成立了合规风险管理部，加强流程的控制与改造，建立了系统化、制度化的内控体系，保障全行业务健康、持续、快速发展。 目前该行机关设立了15个职能部门，分别是办公室、人力资源部、公司业务部、零售业务部（下设电子银行部）、国际业务部、计划资金部、授信评审部、信贷管理部、合规风险管理部、财务会计部、科技部、审计稽核部、行政后勤部、安全保卫部。其中公司业务部、零售业务部、计划资金部、