朝阳盘龙海纳建筑工有限公司5000万授信报告.docVIP

 PAGE 9 关于朝阳盘龙海纳工程有限公司5000 万元额度授信的调查报告 总行： 朝阳盘龙海纳工程有限公司向我行申请额度授信5000万元，期限一年，担保方式为房产抵押，朝阳盘龙房产开发(集团)有限公司及自然人荀小林、荀博研提供连带责任保证。经我行信贷人员调查，现将调查结果汇报如下： 一、企业基本状况 朝阳盘龙海纳建筑工程有限公司于2010年7月2日成立，营业执照号：211300004041994，组织机构代码证4，税务登记证：211321558154594，注册资金800万元，由戴志刚，陈杰，周清野出资组建，其中戴志刚出资424万元，占比53%，陈杰货币出资320万元，占比40%，周清野货币出资56万元，占比7%。公司地址位于朝阳市双塔区珠江路三段2号，法定代表人：戴志刚，企业类型：有限责任公司，经营范围：房屋工程建筑；市政工程施工；室内外装饰装修；园林绿化；普通机械设备安装；小区物业管理。资质为房屋建筑工程施工总承包三级资质。 二、财务状况 财务报表如下： 单位：万元 　2011年12月2012年12月2013年5月货币资金589652726应收帐款922728预付帐款35626022753其他应收款540076007600存货97042934335流动资产合计74081517615443资产总计87271626216529应付帐款552542623预收帐款304233523171其他应付款203631流动负债合计367239963878实收资本800800800 财务数据如下： 项目2011年2012年2013年5月负债率74.1%35%34%流动比率201%397%398%速动比率175%272%286%营业收入763495612868净利润7101210384 从财务数据分析，该公司的资产流动性尚可，盈利能力和运营状况较好，短期和长期偿债能力较强。 三、企业经营状况及前景 该公司成立承建“海纳丽景”项目，目前正在建设“新柳城”项目CE区和DF区，CE区主体已完工，预计今年能够交工，DF区进入开工阶段。其中CE区总建筑面积168538.97平方米, 合同金额18097万元，D、F区总建筑面积62294.28平方米，施工合同金额6813万元。D、F区预计明年交工，按近年该公司利润估算，预计D、F区完工利润为1362万元，该公司经营前景尚可。 四、客户资信情况 借款企业目前无贷款业务，结算业务也没在我行办理，信用状况目前无从查询，依据2012年度财务数据该企业信用等级初评为A级。 申请授信情况 （一）授信测算 通过我行授信管理办法要求，对企业进行了授信测算，依据如下： 我行愿意承受负债率为0.762；基期资产负债率为34.3%；有效净资产为10851万元；基期总负债为5678万元；付息负债占总负债比例为47.9%；同业占比为40%；客户风险系数为0.75。根据以上数据测算出该公司授信额度为4992万元，该企业所建工程质量较高，认可度较高，同时提供足值的抵押物，并且保证企业实力较强，综合考虑，授信额度为5000万元。 （二）本次申请贷款情况 朝阳盘龙海纳工程有限公司本次向我行申请流动资金贷款4800万元，期限二年,用于购买钢材和商品混凝土。贷款利率拟定为基准利率上浮70%，执行月利率8.7125‰。 流动资金需求测算按照银监会流动资金贷款管理办法规定，测算该公司流动资金需求明细如下： 存货周转天数＝360/(销售成本6692/平均存货余额2631)=360/(6692/4428)=240 应收账款周转天数＝360/(销售收入9561/平均应收账款余额)=360/(9561/60)=2.2 应付账款周转天数＝360/(销售成本/平均应付账款余额)=360/(6692/547)=30 预付账款周转天数＝360/(销售成本/平均预付账款余额)=360/(6692/1479)=80 预收账款周转天数＝360/(销售收入/平均预收账款余额)=360/(9561/3197)=120 营运资金周转次数＝360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数）＝360/（240+2.2-30+80-120）＝2.1 经近两年财务数据比较，去年该企业销售收入增长率为25.2%，今年该企业竣工项目较去年有所增多，预计该企业今年销售收入增长率为50%。 营运资金量＝上年度销售收入9561×（1-上年度销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周