2担保风险管理责任追究制度.docVIP

PAGE  PAGE 29 担保风险管理责任追究制度 第一章 总则 第一条 为了进一步加强担保管理，完善担保管理责任制，防范和化解担保风险，提高担保质量，根据公司有关担保管理规定，制定本制度。 第二条 本制度所称责任追究，是指对符合本制度规定的责任追究范围的不良担保，逐笔进行审查、责任界定和追究有关人员的过程。 第三条 建立担保风险管理责任追究制度的目的: I、规范担保资金的运作行为，确保担保资金的安全; 2、追究担保风险的形成原因; 3、对担保风险分清责任，发挥监督作用; 4、采取措施，减少损失，提高担保管理水平和担保质量。 第二章 责任追究的范围 第四条 责任追究的范围: 1、贷款到期未能归还，逾期三个月的担保贷款; 2、公司出现代偿，代偿损失得到追偿的担保; 3、公司出现代偿，代偿后仍造成经济损失的担保; 4、公司出现代偿，追偿未果，造成巨大经济损失的担保。 第三章 责任追究的程序 第五条 各部门应在每季末，将形成的属于本制度规定责任追究范围的担保项目报送办公室。 第六条 办公室对各部门报送的风险担保项目进行责任界定，提出处罚建议。 第七条 办公室将处罚建议报总经理办公会讨论，并作出处罚决定。 第八条 有关部门及其责任人，对公司作出的处罚决定和督办意见必须认真执行，积极实施，不得推诿、拖延。 第九条 处罚决定实施后，有关部门及其责任人员因未及时催收而导致担保风险进一步恶化，将实行再追究，并加重处罚;实施处罚意见后，提前完成催收任务，给予表扬和奖励。 第十条 造成重大损失并涉及经济犯罪的责任人，移交司法部门追究刑事责任。 第四章 责任界定 第十一条 不良担保责任人的划分 不良担保责任人系指对形成的不良担保负有责任的人员，包括不良担保项目主办人、项目审查人和审批人。 第十二条 不良担保责任划分种类 根据不良担保责任人在担保业务中职责的不同和过失的大小，将其划分为主要责任、次要责任和无责任三种。 第十三条 不良担保项目主办人及其责任界定 不良担保项目主办人，指对该笔担保项目进行保前调查并提交评估报告(调查报告)的主办人。 不良担保项目主办人的责任界定 1、主办人对担保企业资产和经营情况按《担保项目调查审核操作规程》进行了认真核查，形成的评估报告(调查报告)数据基本真实，并提出同意担保建议，经有权人批准而发生的不良担保，主办人不负责任。 2、主办人对担保企业资产和经营情况未按《担保项目调查审核操作规程》进行，形成的评估报告(调查报告)数据不真实，并提出同意担保建议，经有权人批准而发生的不良担保，主办人负主要责任。审查人和审批人负次要责任。 3、主办人在担保评估报告(调查报告)上签署 “不同意担保”意见，而项目审查人和审批人同意担保所形成的不良担保，审查人和审批人负主要责任，主办人无责任。 第十四条 不良担保项目继办人及其责任界定 不良担保项目继办人，指因原主办人工作变动，公司重新指定对该笔担保业务进行管理和催收的人员。 原主办人、继办人之间交接手续时，须在公司部门经理和副总经理监督下进行。 根据主办人、继办人当时交接手续的情况，按以下情况界定责任: 1、接管时担保项目为正常担保，接管后形成不良担保，继办人无责任。 2、接管时该担保项目已为不良担保，接管后有收回代偿资金的机会，但因监管催收不力，造成资金损失，继办人负主要责任。 第十五条 不良担保项目审查人及其责任界定 不良担保项目审查人，指负责对主办人提出担保项目进行审查的人员。 不良担保项目审查人的责任界定:对担保项目审查后提出担保建议，并对得到有权人批准而造成的不良担保，项目审查人负次要责任;对担保项目审查后提出不承保意见而造成的不良担保，审查人不负责任。 第十六条 不良担保项目审批人及其责任界定 不良担保项目审批人，指董事会授权参与担保决策人员。 不良担保项目审批人责任界定:未采纳主办人、审查人的正确意见导致审批失误，造成的不良担保，审批人员负主要责任。由担保主办人、审查人提出同意担保意见的担保并发生风险的担保项目，主办人和审查人负主要责任，审批人负次要责任。 第十八条 不良担保特殊情况的责任界定 对因国家宏观经济政策调整、政府行政干预、原责任不清、遭受不可抗拒的因素等原因导致的不良担保项目，不良担保主办人、审查人、审批人不承担行政和刑事责任。 第五章 责任人的责任追究 第十九条 担保项目发生风险，将对责任人进行下列三种处罚: 1、经济处罚 依据责任人责任大小，担保损失大小，确定