保险学04分析.ppt

第三章 保险合同;第一节 保险合同概述;2 .保险法的立法体例与立法方式 制定单行保险法规 一般立法体例： 列入商法典 纳入民法典 一般立法方式： 业法与合同法合并立法 业法与合同法各自单行立法 我国的立法体例：制定单行保险法规 我国的立法方式：业法与合同法合二为一 ;（二）合同与保险合同;保险合同的特征－－独有特征（一般保险合同的特征，不具体区分财产保险和人身保险） （一）双务性 ? 双务合同是指合同当事人双方相互都承担义务的合同 ? 单务合同是指合同只对当事人一方发生权利，而对他 方当事人只发生义务 ? 保险合同是双务合同是附有条件的双务合同;英美法系中的“单方合同”;案例： 保险合同是双务合 同，且具有射幸性; （二）射幸性;（三）附合性 ? 附合合同又叫依附合同，即一方当事人就合同的主 要内容，事先印好标准合同条款供另一方当事人 选择，另一方当事人只能作取与舍的决定，无权拟 定合同的条文 ? 常见的保险合同是典型的附合合同 ? 存在例外，不是所用的保险合同都是预先设计好的。;案例：父母离异保单如何进行到底;本案中，由于保险条款设计上的问题对“父母”未作限制性规定，当被保险人之继父意外身故时，应按《保险法》第三十一条之规定，作有利于投保人、被保险人、受益人的解释，对被保险人今后各期保费给予豁免假如以后被保险人之生父或生母遇意外身故，豁免另外的保费。否则一旦涉讼，保险公司将处于不利的地位。 《保险法》 第三十一条， 对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益 人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。 ;;;（五）有偿性 ? 有偿合同是指当事人因享有合同的权利而必须偿付 相应的代价 ? 无偿合同是指当事人享有合同的权利而不必偿付相 应的代价 ? 一般合同实行的是“等价有偿”原则 ? 保险合同实行的是“对价有偿”原则 （六）最大诚信性 ? 任何合同的订立，都应以合同当事人的诚信为基础 ? 信息的不对称性使保险合同对诚信的要求远远高于 其它合同 ? 保险合同是最大诚信合同;第二节 保险合同的分类 （一）按照保险合同的性质分类 ? 补偿性保险合同是指保险人的责任，以补偿被保险人 的经济损失为限，并不得超过保险金额 ? 各类财产保险合同和人身保险中的健康保险合同的疾 病津贴和医疗费用都属于补偿性保险合同 ? 给付性保险合同是指保险金额由双方事先约定，在保 险事件发生或约定的期限届满时，保险人按合同规定 标准金额给付，不得增减. ? 各类寿险合同属于给付性保险合同 ;（二）按照保险标的不同分类 ? 财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的 保险合同。其标的包括有形财产、无形财产以及有关 的利益、责任、信用等。 ? 人身保险合同是以人的生命和身体为保险标的的保 险合同 ;（三）按照保险标的的价值在投保时是否确定分类 ? 定值保险合同是指在订立保险合同时，投保人和保险 人事先约定保险标的的价值（即保险价值）作为保险 金额，并将二者都载明于保险合同中，在保险事故发 生时，不管实际价值发生变化与否，保险人均以保险 金额作赔偿的依据 ? 不定值保险合同是指在订立保险合同时并不约定保险 标的的价值（即保险价值），只列明保险金额作为赔 偿的最高限额，当发生保险事故时，由保险人核定实 际损失价值，在实际损失范围内按照保障程度计赔 ;不定值保险合同的三种具体形式;（四）按照保险合同保障的风险责任分类 ? 单一风险合同是指只承保一种风险责任的保险合同 ? 农作物雹灾保险合同，只对于冰雹造成的农作物损 失负责赔偿。属于单一风险合同 ? 综合风险合同是指承保两种以上的多种特定风险责 任的保险合同。