第七章银行其他资产管理介绍.ppt

欢迎进入;第七章商业银行其他资产业务管理; 第一节 商业银行证券投资 一、银行证券投资的目的 1、获取收益. 2、流动性管理。 3、管理利率风险。 4、消除信用风险。 5、风险资本管理。 ; 二、银行证券投资的对象 证券投资主要是债券。 三、银行证券承销 1、证券承销的方式： （1）全额包销。 （2）助销。 （3）代销。 2、商业银行承销证券的原因 （1）获取承销手续费用，增加经营收入。 （2）从证券买卖中获取收益。 （3）为关系客户获得所需的证券，促进了银企关系。 （4）树立社会形象。 ; 第二节 商业银行国际业务管理 国际业务是银行传统业务发展的延伸，都是为了适应市场的需要发展起来的。国际业务是指银行开展的跨国界银行业务，包括国际贸易融资、国际贷款和外汇交易业务三大类。 一、银行业务国际化的原因 1、国际业务是国际贸易的延伸 客户从事国际贸易领域业务，相应地银行也被要求提供与国际贸易有关的国际业务，并伴随着国际贸易的发展而发展。 2、国际资本的流动 20世纪60年代的利率和汇率相对稳定，金融市场流动性较高，国际清偿力过剩。跨国公司大量过剩的资本在国外积极寻求良好的投资场所，银行也跟其后到投资场所设立分支机构为跨国公司提供金融服务。银行到国外开拓市场这一动机从某种程度上说是防御性的，因为银行希望通过这种方式强化与那些需要国际业务服务的国内公司的关系。 3、实现业务基础的多样化 高效、快捷、低成本的国际银行间的清算支付系统，为商业银行开展国际业务，实现业务基础多样化创造了条件 ; 二、国际贸易融资 1、出口信贷。 出口信贷是商业银行为了支持国内商品与劳务出口而向国内出口商或国外进口商提供低息贷款的一种融资形式。 （1）卖方信贷。它是由出口国银行向本国出口商提供的中长期贷款。通常是在延期付款或赊销的贸易方式中提供的。按惯例进口商一般要支付15%的定金，因此银行提供的贷款不会超过出口商品总价值的85%。如果出口商申请贷款金额特别大，银行可以牵头组织银团来提供贷款。 由于卖方信贷的资金提供给出口商，出口商必然将利息打入商品价格里，这样进口商就不易掌握商品的实际价值，增加了进出口商交易的难度，所以这种贷款方式较少。 ; （2）买方信贷。它是由出口国银行向国外进口商或进口国银行提供的中长期贷款；也可以直接由出口商所在地银行贷给进口商所在地银行，然后再由后者转贷给进口商，进口商则以现汇付款方式付给出口商。 由于买方信贷直接贷给进口商或进口商所在地银行，进出口商在贸易交易中不涉及信贷问题，这样有利于进口商准确掌握商品实际价值，也有利于出口商专心致志组织货源；对于银行来说，也开拓了国际业务，因而受到进口商或其所在地银行的欢迎。;; 3、短期贸易贷款 （1）信用贷款。它是给进出口商提供无担保的商业贷款。 （2）出口打包贷款。它是指银行凭信用证以出口商品为抵押向出口商提供的一种短期贷款。 4、保理 保理又称应收账款买断业务，是指银行或保理公司购买出口商的应收帐款从而取得贷款资金。在从事保理业务时，银行一方面代替出口商向进口商收取货款，另一方面又向出口商保证收款，因而在一定程度上对出口商的货款收回给予保险。 保理的特点是：出口商将出口单据卖断给银行或保理公司，该机构对出口商无追索权，从而承担信贷风险。其次，银行承担资信调查、托收、催款中代办会计处理手续，对出口商提供内容广泛的金融服务。最后，对出口商来说，加快了资金周转，节约了管理赊帐的财务费用，但成本极高。对银行来说，除了获取一定手续费外，还可以获得可观的利息收入。因此，对那些不了解进口商或赊销金额较大的出口商来说，保理业务是一项颇具吸引力的业务。; ; 三、国际贷款 （一）国际贷款的特点 1、风险较大。如国家风险，信用风险和市场风险等，因此银行从事国际贷款时，必须了解外国的法律、税收、会计和财政金融制度，政治经济前景，外国政府对公司的所有权和参与公司的情况和程度。