第四讲.金融创新和监管技巧.pptVIP

存款保险 这类机构一般由政府来创设。存款保险制度有效地抑制了银行挤兑和因此带来的恐慌。 1930年－1933年，即筹建联邦存款保险公司的那些年份里，银行倒闭数平均每年超过2000家，但从1934年联邦存款保险公司创立到1981年，银行倒闭的数目平均不超过15家。 但是，该制度也带来另外的弊端，即刺激了银行去从事冒险的业务。这是因为储户没有了对银行的监督，银行就较为容易地从事高风险高收益的业务。 该制度对“大银行”有特殊优惠，造成了不公平。 银行持有资产的限制 限制银行持有高风险的资产，例如普通股。 对银行的单个贷款者的贷款额的限制，以防止风险集中。 对银行的各类贷款的规定等。 资本充足率要求 杠杆比例(股权乘数的倒数)不能低于5％。 1992年12月起，银行必须同时满足杠杆比例和最低资本要求。 1988年是巴塞尔协议规定：核心资产不能低于经风险调整后资产总额的4％，总资本不能低于经风险调整后资产总额的8％。 注册和审查 常规的银行检查，看看银行是否符合资本金要求，是否满足持有资产的规定等。 银行领取执照时，必须提交申请，说明经营银行的计划。待注册批准，就要定期提交报告(通常每季度一次)，披露银行资产、收入及红利、产权结构，外汇经营状况等。 现场检查：是指在银行不知情的情况下对银行的进行突击检查。 银行业和证券业分离 格拉斯-斯蒂格尔法：1933年前，商业银行和投资银行的业务是不分离