柜面改造产品分析-汇款.doc

柜面改造产品流程分析——汇出汇款 现状分析 目前存款系统中，没有专门的用于支付类业务的交易码，而是根据清算手段的不同进入不同的交易码操作。清算方式主要有以下几种：联行汇划、同城票据交换、大小额支付系统、Swift，当发生汇款业务时，要根据汇款币别、收款银行、客户意愿选择具体使用的清算手段，使用不同的交易码： 汇款币别 清算方式 应用场景 具体做法 到账时间 外币 联行汇划 收款行与我行分支机构属于同一城市 先贷记到2420，然后由另外一家分行通过票据交换出去 隔天 同城票据交换 同城； 通过7610操作，第二天到外管手工交换 隔天 境内账户行 收款行在异地，且当地无我行分支机构； 通过分支机构在当地中行、工行的账户行进行清算 4-5天 境外账户行SWIFT 收款行在外地，且无我行分支机构 营业部完成账务处理，拟写电文，由总行单证中心到SWIFT系统中发出 隔天 人民币 联行汇划 收款行与我行分支机构属于同一城市 先贷记到2420，然后由另外一家分行通过票据交换出去 隔天 同城票据交换 同城 只有厦门、北京、上海有票据交换，福州、珠海没有，而且各地票交格式不同 当天或隔天 大小额支付系统 同城、异地 通过6323交易码进行提出汇兑操作，然后用6324复核 当天 下面是存款系统中用于清算的交易码，可以看到部分交易码专门用于清算，部分交易码主要是用于操作支付业务： 1、联行汇划的相关交易码： 交易码 交易名称 级别 类别 6401 联行汇划-往帐交易 1 支付清算 6402 联行汇划-往帐复核 2 支付清算 6403 联行汇划-往帐信息修改 1 支付清算 6404 联行汇划-来帐处理 2 支付清算 6405 联行汇划-往来帐信息查询 1 支付清算 6406 联行汇划-SWIFT电文查询 1 支付清算 6407 联行汇划-打印 1 支付清算 2、厦门票据交换的相关交易码： 交易码 交易名称 级别 类别 6301 票据交换-提回数据拷贝 2 支付清算 6302 票据交换-提回数据批处理 1 支付清算 6303 票据交换-提回数据选择记帐 1 支付清算 6304 票据交换-提出电联 1 支付清算 6305 票据交换-提出贷记 1 支付清算 6306 票据交换-提出借记 1 支付清算 6307 票据交换-提出复核 2 支付清算 6308 票据交换-提出数据生成人行文件 2 支付清算 6309 票据交换-提出数据信息修改 2 支付清算 6310 票据交换-提出数据信息查打 1 支付清算 6311 票据交换-提出数据拷贝 2 支付清算 6312 票据交换-提出代付挂帐解付 2 支付清算 6313 票据交换-数据查询 1 支付清算 6314 票据交换-提出单边 1 支付清算 6315 票据交换-打印 1 支付清算 3、北京、上海的票据交换相关交易码（区别是和厦门格式不同）： 交易码 交易名称 级别 类别 6360 上海/北京同城-提出借贷 1 支付清算 6361 上海/北京同城-提回借贷 1 支付清算 6362 上海/北京同城-收妥入账 1 支付清算 6363 上海/北京同城-查询 1 支付清算 4、大额支付相关交易码： 交易码 交易名称 级别 类别 6321 大额支付-提出文件生成 2 支付清算 6322 大额支付-提回文件导入 2 支付清算 6323 大额支付-提出汇兑 1 支付清算 6324 大额支付-提出复核 2 支付清算 6325 大额支付-提出修改 1 支付清算 6326 大额支付-提回自动处理 1 支付清算 6327 大额支付-选择记帐 1 支付清算 6328 大额支付-查询 1 支付清算 6329 大额支付-报文重置 3 支付清算 6330 大额支付-日终对帐 2 支付清算 6331 大额支付-行名行号查询 1 支付清算 6332 大额支付提出单边 1 支付清算 6333 大额支付-行名行号更新 2 支付清算 6334 大额支付-跨部门提出 1 支付清算 6341 小额支付-提出文件生成 2 支付清算 6342 小额支付-提回文件导入 2 支付清算 6343 小额支付-提出普通转帐 1 支付清算 6344 小额支付-提出定期 1 支付清算 6345 小额支付-提出复核 2 支付清算 6346 小额支付-提出修改 1 支付清算 6347 小额支付-提回自动处理 1 支付清算 6348 小额支付-选择记帐 1 支付清算 6349 小额支付-查询 1 支付清算 6350 小额支付-日终对帐 2 支付清算 6351 小额支付-报文重置 3 支付清算 6352 小额支付-协议管理 3 支付清算 6353