我国农村经济发展的重要意义.docVIP

我国农村经济发展的重要意义，然后 就农村信用社现在存在的普遍问题进行 了探讨，并对我国农村信用社改革的方 向进行了介绍，然后就改革中相应存在 问题，提出了农村信用社改革的建议， 希望我国农村信用社在今后不断壮大， 国有重要意义，农村经济发展对于国民经济 发展具有重大经济促进作用。农村信用社作 为由农民入股,实行社员民主管理,主要为社 员提供金融服务的地方性金融组织,它的服 务对象是农民,服务区域在农村,服务目标是 为了促进地方经济的发展和社会的稳定,农 村信用社建社 50 多年来,在不同的历史时 期,都为我国的农业和农村经济,以及农村社 会稳定作出了较大的贡献。 然而,建国后成立的农村信用社都是以 行政指令组合而成的名义上的合作组织,从一 开始就不符合“自愿、互助合作、民主管理” 等合作制原则规范,经历了多次整顿、改革, 现在合作金融的基本属性已经所剩无几。长 期以来,由于我国农村经济发展的极不平衡, 农村信用社现有产权状况的多样性,农民参与 农村信用社民主管理的意识低下等原因造成 了农村信用社的亏损和历史包袱严重,农村信 用社产权制度变迁的国家偏好和农民的接受 程度之间存在着矛盾,信用社复杂的股权结构 和长期的“官办”色彩更加剧了这一矛盾。随 着我国经济的不断发展，农村金融结构不断 改进，农村金融竞争已经越发激烈，如何使 农村信用社在农村金融大潮中处于不败之地， 农村信用社改革已经迫在眉睫。 一、农村信用社面临的主要问题 1、金融风险日益累积。由于众多历史 遗留问题，各地农村信用社都有为数不小的 不良资产，随着农信社改革的不断深入，信 贷风险也日渐显现，不良信贷资产额和不良 资产比率也直线上升，我国农村信用社平均 资产负债率为44%，部分地区农村信用社资 产负债率甚至超过了70%。而且贷款到期转 据较多，贷款到期后，只要能收回贷款利息， 诸多信用社都采取办理转据方式，有的大额 贷款多次转贷，影响了信贷资金的流动性， 掩盖了潜在的信贷风险。部分地区放贷收息 现象依然存在，部分信用社为片面完成收息 任务、盈余指标，一味追求虚假利润，不惜 成本放贷收息，用新的违规行为掩盖了已经 暴露的信贷风险。 2、产权不清、体制不顺。如何界定信用 社的产权制度及其性质，是信用社改革面临 的首要问题和基础性的环节。目前，信用社 已经不具备成为合作金融组织的条件。建立 真正属于农民自己的合作金融组织不仅需要 逐步完善有关的法律法规体系，还需要充分 竞争和完善的资本市场作为依托及其他更加 复杂的制度条件，因此合作金融的真正建立 和发育当是中国农村一项长期的目标和任 务。信用社脱离农业银行以后，产权问题始 终没有从根本上得到解决，因此解决管理体 制问题和扶持政策也无从谈起，造成信用社 的金融风险的化解和经营管理改善缺乏坚实 的制度基础。 3、无法满足农村居民日益增长的金融 服务需求。农村信用社以占全部金融机构 12% 左右的储蓄存款余额支撑着60-70% 的 农业贷款和70 -75%的乡镇企业贷款。从整 个农村经济发展的要求来看，仅仅依靠信用 社已无法满足农村日益多样化的金融需求， 还需要对其他的金融机构进行改革，同时发 展新的金融服务组织形式，逐步建立和完善 整个农村金融体系。 二、农村信用社的改革方向 国务院于2003 年发布了《国务院关于 印发深化农村信用社改革试点方案的通知》， 正式拉开了我国农村信用社改革的序幕。国 家初步决定，在城乡一体化程度较高的沿海 经济发达地区和省会等大城市郊区组建农村 股份制商业银行，在经济发展一般的中西部 地区实行股份合作制，对于经济欠发达的广 大西部传统农业地区，继续保留合作金融组 织形式。 1、建立农村股份制商业银行。2003 年 后，沿海经济发达地区，市、县（区、市） 级农村信用社纷纷改制，建立股份制商业银 行，正式加入到地方金融市场的竞争中去。 其后，越来越多地方的农村信用社改制成了 股份制商业银行。建立股份制商业银行是大 势所趋，也是最佳的解决农村信用社产权不 清、体制不顺的根本方法，有利于我国农村 信用社的发展，可以更好的为农村经济发展 服务。 2、建立省级联社。2003 年后，经中国 银行业监督管理委员会批准，我国各省皆先 后建立了省级农村信用社联合社（简称省联 社，基本由省辖内的市级农村信用合作社联 合社、县级(市、区)农村信用合作社联合自 愿入股组成，在工商行政管理局注册登记， 是具有独立企业法人资格的地方性金融机 构，各省联社贯彻执行国家的金融方针、政 策，依法自主经营，自负盈亏，自担风险， 自我约束。 3、建立以县级以上为单位的地方联社。 对于一些经济落后地区，统一建立以县级以 上为单位的地方联社，具有独立企业法人资 格，整合全县资源，明确产权关系，有利于 我国农村经济的长远发展。 三、农村信