广电总台3 操作要点的风险警示.docVIP

操作要点与风险警示 贷款受理及初步调查（评估） 一、贷款受理及初步调查（评估）基本流程为： 客户提出借款申请 指定专人受理 开展初步调查 信用等级评定（如需） 二、客户提出申请。借款人应向开户行提交借款申请，借款申请的内容包括借款人概况、借款目的及用途、借款金额、借款期限、利率、还款来源、贷款方式等。借款人已在其他金融机构借款的,应对借款金额、贷款方式及本息偿还情况作出说明。 三、受理客户申请。开户行客户部门是贷款申请的受理部门，应在收到客户提交的贷款申请后，指定客户经理负责受理工作。客户经理对客户的基本情况、经营范围、财务及经营状况、信用等级、资产负债、贷款种类、用途、金额、期限、方式等进行初步调查，认定客户是否具备贷款的基本条件、是否符合相关贷款管理制度办法的要求。未经我行评定信用等级的客户，要先进行信用等级评定。开户行负责人根据初步调查情况，结合本行业务布局，决定是否受理客户申请。开户行难以确认贷款对象、种类或用途是否符合我行业务范围的，要将申报材料通过客户部门逐级上报省级分行客户部门确定是否受理。省级分行客户部门确认后及时通知开户行。 客户经理负责将是否受理的决定通知客户。对同意受理的贷款，按照相关规定搜集客户基本材料，其他资料和项目资料可根据贷款实际情况，逐步在贷款发放前收集完毕。资料收集人员应确保贷款资料的完整性、真实性和有效性。资料如需年检或发生过修订的，应提供最新的年检证明或修订文件。已与我行建立信贷关系的客户，资料已向我行提供且在有效期内，可不要求重复提供，由客户经理（调查人）调阅信贷档案获取有关资料。新开办客户如无法按要求提供资料，要给出合理解释，客户经理要在填表时进行说明。提供的资料应为原件。提供原件确有困难的，也可提供复印件，但客户经理要与原件进行核对并在填表时进行说明。 贷款申请资料主要包括： （一）客户基本资料。 1、注册登记或批准成立的有关文件特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书卫生、环保、能源等相关批准文件或许可证明 1、办理政策性贷款的客户提供自身从事该项业务的有效资质证明、有权部门准许其进行该项经营活动的批准文件及相关贷款办法中规定的其他文件。 2、办理非经营性项目，政府及相关部门提供的还款相关文件。 3、办理贷款保证担保的比照上述要求提供保证人的身份或登记证明、经营管理资料、财务报告、印签签字样本及愿意提供担保的书面承诺等（公司为公司股东或实际控制人提供担保的，应提供股东会或者股东大会决议）。 4、办理抵（质）押担保的提供抵押（出质）人的身份或登记证明及其愿意提供担保的书面承诺、抵（质）押物品清单、权属证明（如需）和价值评估材料等。 5、客户是集团公司中的母公司或子公司的，比照上述要求提供关联企业的相关登记、权利证明材料、经营管理资料、财务报告、印签字样等。 6、根据申请贷款品种和方式需要提供的其他资料。 （三）项目资料（项目贷款）。 1、项目审批/核准/备案文件。 2、有相应资质机构编制的项目可行性研究报告（按《建设项目经济评价方法与参数(第三版)》要求编制）。 3、项目建设用地规划许可证。 4、项目建设工程规划许可证。 5、项目土地使用权证或用地预审批准文件。 6、项目建筑工程施工许可证或开工报告。 7、项目环评审批资料。 8、项目资本金已到位或能按期到位的证明材料（投资项目资本金，是指在投资项目总投资中，由投资者认缴的出资额，对投资项目来说是非债务性资金，项目法人不承担这部分资金的任何利息和债务）。 9、消防批复。 10、水电气落实证明。 四、将已受理贷款资料报送上级行客户部门。 风险警示： 贷款调查评估过程中,有下列行为之一的,给予有关责任人员组织处理、经济处罚或者其他处理；情节较重的，给予警告、记过或者记大过处分;情节严重,造成损失的,给予降级或者撤职处分:（1）未按规定进行贷前尽职调查，致使贷前调查评估或者调查评估情况及资料不真实，导致贷款审批决策失误或者贷款损失的;（2）未按规定进行尽职调查，核实抵押物、质押物、质押权利及保证人情况,导致有关担保情况不真实或者无效的。 贷款调查评估过程中,有下列行为之一的,给予有关责任人员撤职、留用察看或者开除处分: （1）明知申请人不符合贷款条件,仍伙同借款申请人提供虚假调查材料的; （2）对发现的重大问题故意隐瞒,误导贷款审查,导致决策失误,造成贷款损失的。 贷款发放 一、客户经理办理贷款发放的基本流程为：落实贷款批复条件进一步核实客户基本信息签订借款合同及相关业务合同办理抵（质）押登记手续（若需）办理其他手续（