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第二讲 信用与融资 第一节 信用的产生与发展 一、信用的概念 信用是一种借贷行为，是指商品或货币的所有者，将商品或货币赊销或贷放出去，根据约定的期限，到期由商品的赊购者或货币的借入者如数归还并附带一定的利息。 说明：1．借贷活动是以本金的偿还为条件的。 2．借贷活动要有利息。利息或者利率是借贷资金的价格。  3．时间间隔。  4. 信用活动必然会产生债权债务关系。 1 幻灯片3 现代意义的信用：未来偿还商品赊销或货币借贷的一种承诺，是关于债权和债务关系的约定。借出叫授信，接受叫受信，债务人依诺还债叫守信。 二、信用的产生与发展 （一）信用产生的条件： 私有制、贫富差别和剩余产品的出现 （二）信用的两种形式： 实物借贷与货币借贷。 （三）信用发展阶段:信用由实物借贷发展到货币借贷 经历了： ⒈高利贷信用： ⒉资本主义信用：借贷资本运动为主要表现形式 ⒊现代信用：信用经济、主体。 1.高利贷信用 高利贷信用是指以追求高额利息为特征 的借贷活动。 定义：人行及高法规定，高于同期贷款利息4倍以上的贷款，且不计复利。目前大体为超过年息25%的贷款。 特点：利率畸高、信用不发达或信用程度太低、常与黑恶势力相勾结