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目录 我行理财产品优势 超短期理财产品的介绍 固定期次理财产品的简介 优势——专户托管 客户投资资金均为专户托管，即我行资金托管部门为理财资金设立独立的资金托管专户，封闭运做，保证资金安全 支持理财产品的资产池中所购买资产在中央国债登记公司注册登记，均存放于单独设立的债券托管专户之内 优势——专业理财 我行是首家获得银监会正式批准开展法人人民币理财业务资格的银行，具备政策支持优势、无政策风险顾虑。 我行不仅是国内最大商业银行，同时也是最大批发银行、最大清算银行和最大资金托管银行，在债券市场、信贷市场和外汇市场有丰富的运作经验，在资本市场和产业投资领域也稳步进行探索。 我行理财业务汇聚了行内各个领域的投资研究和产品设计人才，建立了高效灵活的机制，秉承我行安全、稳健的传统，立足于为客户提供个性化的产品设计和稳健的投资管理服务。 ?全面的风险管理措施。营销、投资和监督职能的分立，投资部门内部自营业务与代理业务分离，理财资产与银行资产的严格分离。 优势——完善的“共赢理财”产品线 1、超短期理财产品：无固定期限理财产品、四周滚动理财产品等 2、固定期次理财产品：债市通理财产品、票据型理财产品、新股申购型理财产品等 目录 我行理财产品优势 超短期理财产品的介绍 固定期次理财产品的简介 超短期理财产品 客户的理财需求特点 因此多数企业会选择安全稳定的投资产品，少数企业能够承担一定风险 超短期理财产品 产品特点 安全性高：银行可根据投资运作情况，对预期年收益率进行调整，分段计算客户收益，有利于规避利率风险。主要投资于国债、央行票据、金融债、企业债等债券，以及优质企业信托融资项目、货币市场基金、回购、银行承兑汇票等其它投资管理工具 收益率高：四周滚动型超短期理财产品的预期年收益率为2.67％，高于7天通知存款利率（1.71％）；无固定期限理财产品预期年收益率为2.0％，高于活期存款利率近3倍（0.72％）。 流动性强：无固定期限产品主动购买赎回实时到账，自动购买赎回次日到账，按季分红。固定期限产品每周期开始前可进入退出，投资周期结束分红。 操作便利：固定期限产品可方便的设置自动再投资，无固定期限产品实现了系统自动申购赎回。 “超短期”理财产品的介绍 1、无固定期限理财产品 2、四周滚动理财产品 超短期理财产品 T+O无固定期限 ——预期年收益率达到2.0% 超短期理财产品——T+O无固定期限 超短期理财产品——T+O无固定期限 示例： 客户约定挂钩资金账户发起申购余额为1000万，发起赎回余额为500万。 协议日客户资金账户日终余额2050万，（2050-1000），次日日初系统自动为客户购买1050万理财产品。 某日客户资金账户日终余额330万，（500-330）。则次日日初系统自动为客户赎回150万理财产品。 某日客户主动购买理财产品100万，则资金实时扣减，理财账户实时增加。 某日客户主动赎回理财产品1000万，则资金实时清算，理财账户实时减少。 某日客户理财账户余额为100万，资金账户日终余额为300万。次日日初系统自动全额赎回理财产品100万，理财账户余额为零。 “超短期”理财产品的介绍 1、无固定期限理财产品 2、四周滚动理财产品 超短期理财产品 四周滚动 ——预期年收益率达到3.0% 超短期理财产品——四周滚动型 超短期理财产品——四周滚动型 一 客户A发行期买入该理财产品1000万，没有约定自动再投资，则相当于客户只购买5月6日起始的一期产品。6月3日兑付客户本金及红利，总计1000×（1+3％/365*28）。 二 客户B发行期买入该理财产品2000万，约定自动再投资，则除非客户取消自动再投资，视同客户连续购买多期理财产品。6月3日兑付客户红利，总计2000×3％/365*28；本金2000万购买下一期产品。 三 客户B在5月9日预约买入该理财产品500万，设置自动再投资，则6月3日兑付客户红利，总计2000×3％/365*28；本金2500万购买下一期产品。 四 客户B在6月10日约定取消自动再投资，则7月1日兑付客户本金及当期红利2500×（1+3％/365*28） 超短期理财产品——四周滚动型 四周产品滚动期限 07款 08款 目录 我行理财产品优势 超短期理财产品的介绍 固定期次理财产品的简介 固定期次——债市通理财产品 安全性较高 收益稳定 期限灵活 3个月至1年自由选择，满足不同客户不同需求 固定期次——票据型理财产品 2007年以来票据转贴现收益率节节攀升，我行从07年三季度开始发行专门投资票据的短期理财