融资租赁行业法律诉讼知识培训试题.pptVIP

* 第二部分 金融业务相关法律知识 二、按揭 工程机械按揭贷款 工程机械车按揭贷款是指银行对在特约经销商处购买工程机械车的借款人发放的人民币贷款，一般由特约经销商提供担保，工程机械车厂商提供回购担保，属于生产资料投资型贷款品种。 ? 目前银行通常仅对购买指定品牌的挖掘机、装载机、压路机、推土机、吊车等提供信贷支持。 ?? 通常情况：贷款金额最高不超过工程机械 价款7成、期限最长为3年的按揭贷款，贷款担保 方式为：“借款人所购工程机械抵押 + 厂商 对按揭贷款方式所售工程机械回购担保 + 厂商提供一定比例保证金”。 * 第二部分 金融业务相关法律知识 二、按揭 房贷按揭 房贷按揭即住房按揭贷款。住房按揭贷款是住房担保贷款的一种，是指购房者以所购住房作抵押并由其所购买住房的房地产开发企业提供担保的个人住房贷款。 “按揭”的通俗意义是指用预购的商品房进行贷款抵押。它是指按揭人将预购的物业产权转让于按揭受益人(银行)作为还款保证，还款后，按揭受益人将物业的产权转让给按揭人。 按 揭贷款是指购房者以所预购的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行；银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。 * 第二部分 金融业务相关法律知识 二、按揭 按揭与融资租赁在工程机械销售中的对比 1、按揭贷款银行没有物权，只有债权，设备的物权在按揭贷款用户手中。 融资租赁的出租人是物权、债权两权在手。 2、租赁中出租人的是处置权是绝对排它第一优先权的，设备收回照样 有债权追索。按揭贷款中设备抵押是有条件的处置权，处置后的资金首先要 扣除设备拥有人应交的税款、清算人员的费用，然后在满足遣散人员的工资， 最后轮到银行也没什么了。 3、租赁物件不参与承租人的破产。当承租人破产时租赁资产不属于承租人破产 资产参与破产清算，收回租赁物件还参与破产清算。按揭贷款的设备要参与用户 的破产清算，设备被处理后再由多家分配，真正到手没多少。 * 第二部分 金融业务相关法律知识 积极主动应对风险 了解风险 分析风险 风险措施 风险 市场 利润 全款销售 分期付款 按揭销售 融资租赁 逃避风险 NO * 第二部分 金融业务相关法律知识 了解风险 提高风险预期 潜在风险 信用调查 信用评估 （信用不确定的中小企业、个人，作为工程机械的终端客户） 风险的大小 规避风险 * 第二部分 金融业务相关法律知识 降低风险“保”字当先 事物担保 担保措施 保证金 信用担保 应收账款 财产保险 合同的审查 * 第二部分 金融业务相关法律知识 三、担保 担保方式 质 押 抵 押 保 证 留 置 定 金 在我公司的实际业务运营中，保证和抵押是最常用的两种担保方式。 * 第二部分 金融业务相关法律知识 三、担保 1、保证 保证 指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 保证人 债权人 * 第二部分 金融业务相关法律知识 三、担保 保证合同 保证合同应当包括以下内容： （一）被保证的主债权种类、数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）保证的方式； （四）保证担保的范围； （五）保证的期间； （六）双方认为需要约定的其他事项。 保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。 保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 * 第二部分 金融业务相关法律知识 三、担保 Text in here 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任 保证方式 在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 当事人对保证方式没有约定或者约定不明 确的，按照连带责任保证承担保证责任。 连带保证 一般保证 * 保证责任 第二部分 金融业务相关法律知识 三、担保 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债