个人业务柜面违规操作防范措施浅析.ppt

（1）丢失或漏交原始凭证 （2）无客户签字 （3）未留存客户身份证复印件或未联网核查 （3）需联网核查的业务 （4）违规办理不得代办的业务 （4）不得代办的业务种类 （5）少附件或附件不规范 （5）常见业务需填写的单式及填写要求 （5）如何正确补交附件 （6）金额、存期、户名等与机打信息或客户填写不符 （7）柜员自己给自己办理业务 （8）开户客户必填项未填写或开办业务事项未勾选 （8）个人账户申请书填单要求 03 账户信息修改 柜员差错修改审核要点 因柜员操作失误需修改账户信息的，必须调取原交易凭单或电子影像，由营业主管填写《修改分户账通知单》，并授权普通柜员按照原交易凭单信息修改。 （3） 修改存折/单户名和存期：原存折/单、原交易凭单复/影印件,修改分户账通知单。 修改卡户名或绿卡通子账户存期以及修改证件信息的：原交易凭单复/影印件、修改分户账通知单。 （4） 04 特殊客户群体延伸服务 对于业务制度规定，须本人办理的业务，因特殊原因客户本人确实无法亲自办理的，可根据以下几种情况分别做相应处理。 客户具有完全民事行为能力 客户不具有或仅具有部分民事行为能力 能取得委托书和相关部门证明材料 能取得委托书，但无法去得相关 部门证明材料 常规流程 紧急流程 * 提 纲 账户管理 1 个人业务柜面违规操作防范措施 2 及时补交原始凭证：单独用信封将凭证装好，信封上写上业务日期、机构号。若凭证已丢失，手工补写原始凭证，联系客户确认交易，并让客户在手写凭证上签字确认，交易视频必须拷贝妥善保存。 违规操作整改要求 违规操作防范措施 （1）不要逆流程办理业务，办理业务时要坚持“笔笔清”，凭证交客户签字收回凭证后再将客户的折/卡、证件等物品交还给客户；（2）系统出现故障不提示打印凭证时，应及时拷屏；（3)日终整理凭证时，根据交易日志表核对流水与凭证主件数是否相符。 联系客户在情况说明上对客户所办理的业务种类、交易金额签字确认，并拷贝当时所办业务视频保存。 违规操作整改要求 违规操作防范措施 要按流程办理业务，凭证打印完后，先由柜员自己审核机打内容是否与客户填写一致，然后将凭证交给客户签字确认，并及时收回凭证后，再将客户的物品递出窗口。 联系客户补交身份证复印件及联网核查，补交附件时，应在附件的空白处准确无误的注明四要素，业务日期、机构号、柜员号、流水号。 违规操作整改要求 违规操作防范措施 提高风险防范意识，熟记客户身份识别范围，牢记常见需联网核查的范围。 违规操作整改要求 违规操作防范措施 办理业务时，坚持按业务制度办理业务的原则，牢记不得代办的业务，特殊情况下办理不得代办的业务必须严格按照《延伸服务操作指引》的相关要求进行相应处理。 必须排除由于违规代办引发的风险，按重大违规操作考核，如经银行法律与合规部或邮政代理金融稽查部门核实为重大违规行为，将对责任人按制度另行追责。 违规操作整改要求 违规操作防范措施 （1）熟知各类业务所需填写附件；（2）指导客户规范填写各类单据；（3）提高风险意识，要清楚的认识到客户若未填写相关凭证或风险提示书，可能引发的法律风险。 联系客户补填相对应的附件，然后在附件注明四要素补交，若无法联系客户的，在差错回复时，将无法补交的原因填写清楚。 违规操作整改要求 违规操作防范措施 收到客户填单凭单时先核对客户填写的信息是否与提供的信息一致，然后在办理业务，机印记录打印完后柜员应该核对机打记录是否与客户填写一致，若为一致，交由客户签字确认，并收回凭证。一定要确保两相符，客户填写与客户提供信息相符，机印记录与客户填写信息相符。 若金额、存期不对，要联系客户在情况说明说上对交易金额、存期签字确认；户名不对，需修改成正确的实名；若无法联系客户的，需网点负责人调阅监控视频，对所办交易进行确认后，将情况说明标明对应的四要素交中心，并拷贝交易视频保存。 违规操作整改要求 违规操作防范措施 必须排除自己给自己办理业务的风险，每笔按重大违规操作考核，如经银行法律与合规部或邮政代理金融稽查部门核实为重大违规行为，将对责任人按制度另行追责。 加强业务制度培训，提高风险意识，柜员不要自己为自己办理业务 违规操作整改要求 违规操作防范措施 （1）熟悉《个人账户申请书》填写要求，《个人账户申请书》分为客户信息、代理人、开户及其他业务、开通电子银行服务四部分，客户信息是必填项，若为代理需填写代理人信息，然后勾选账户类型及其他开通的业务种类。（2）将《个人账户申请书》填写样式贴至柜台前。 联系客户补填相对应的附件，然后在附件注明四要素补交，若无法 联系客户的，在差错回复时，将无法补交的原因填写清楚。 历时大半年，我们的业务制度修订已完成定稿，今天主要就