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关于出口票据保险押汇业务的法律风险及防范 近些年来，由于受到自身经济实力的限制以及金融机构较为严格的担保条件的影响，特别是在融资时办理抵押、质押时较高的成本，使得融资难成为了中小企业扩大发展的瓶颈。正是在这种情况下，为了在资金融通方面支持中小企业拓展市场，同时帮助其在激烈的国际竞争中提高竞争力和增强抗风险能力，中国出口信用保险公司推出了面向广大出口型中小型企业的“出口票据保险押汇业务”。但在实践中，由于关联银行和融资企业对这一业务的法律性质及风险存在不同的理解，导致了法律纠纷的频发。本文仅以我所律师亲自代理的某“中国出口信用保险公司”纠纷为例，较为详实对出口票据保险押汇业务的性质、流程、法律风险及防范进行阐述，希望对解决中小企业融资难问题有所裨益。 一、案情简介 2004年前后，中国出口信用保险公司与中国银行A省分行共同推出了“出口票据保险押汇业务”。双方共同制定的有关操作流程显示：该业务由A省分行与中国出口信用保险公司共同向客户营销，客户可选择向中国出口信用保险公司或A省分行的客户经理联系相关业务；客户应自身填写《付款人信用限额申报表》，交由A省分行确认后，由A省分行报送中国出口信用保险公司；出现风险后，中国出口信用保险公司、A省分行及客户将履行各自的义务。 2004年3月1日，中国出口信用保险公司根据A省分行的申请，签发了一份《出口票据保险单》。该保险单项下的被保险人为A省分行，保单有效期为2004年3月1日至2005年2月28日。 2004年10月23日，大连B公司与尼日利亚买家C公司签订《售货合约》，通过该合约交易的货物总值为9万美元。2004年11月30日，中国出口信用保险公司就上述尼日利亚买家向A省分行批复了信用限额，限额审批单同时载明：保险人收到的限额申请日期为2004年10月24日；出口商为B公司；支付方式D/P，信用期限30天，金额USD200,000；生效日期为2004年12月1日。此后，A省分行向大连B公司发送了信用限额审批单副本。就此信用限额，A省分行代中国出口信用保险公司向B公司收取了资信调查费。2004年12月15日，B公司将货物出口到尼日利亚。2004年12月21日，A省分行对B公司托收的9万美元的货款收取了人民币996元的托收费用。2005年1月23日、1月29日、2月4日、3月9日，B公司向A省分行多次发函，要求A省分行尽快为其办理票据保险押汇业务。A省分行以该笔业务风险过高为由未予办理押汇业务，故亦未向中国出口信用保险公司就此进行出口申报。其后，在货物运抵目的港后，买方拒绝付款赎单。之后，B公司向中国出口信用保险公司提出索赔要求，中国出口信用保险公司以出口票据险手续没有办理完成为由拒绝赔偿。 出口票据保险押汇业务的性质及基本流程 根据中国出口信用保险公司出具给融资公司的“出口票据保险简介”中，载有“出口票据保险押汇业务”各方关系示意图如下： (出口货物 (票据融资（出口押汇） ⑤ 到期不付票据款 ④提供融资 (办理保险 ⑥索赔与赔付 出口：出口商（须有进出口经营权）与进口商就国际贸易达成相关协议。 票据融资：（i）出口商需要办理出口贸易融资时，直接向出口押汇银行结算业务处提交融资申请书；（ii）银行和出口商就出口票据保险的押汇事宜签订协议。 办理保险：（i）出口商就融资出口每一买家情况分别填写相应的《付款人信用限额申请表》并交给出口押汇银行，经出口押汇银行确认盖章后，由出口押汇银行报中国出口信用保险公司审批；（ii）中国出口信用保险公司对出口押汇银行提交的《付款人信用限额申请表》中的国外买家进行资信调查，并据此审批限额；（iii）中国出口信用保险公司将此限额批复结果通知出口押汇银行。 提供融资：（i）出口押汇银行根据中国出口信用保险公司的批复决定给出口商进行融资的限额；（ii）出口押汇银行就此笔确定的融资限额对中国出口信用保险公司进行投保，同时出口商履行融资协议中所确定的义务；（iii）中国出