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第八章. 风险的保险转移 Dr. Ma Lijun 什么是保险 经济角度：保险是集合同类风险单位以分摊损失的一种经济制度 手段：集合大量同类风险单位 作用：损失分摊 目的：补偿风险事故所造成的损失以确保经济生活的安定 商品交换关系，体现一种经济关系，体现国民收入的再分配关系 什么是保险 涉及人员：被保险人、投保人、保险经纪人、保险代理人、保险人 一定时期内少数经济单位所遭受的风险损失，由参加保险的全体经济单位分摊，投保人(被保险人)之间是一种互助共济关系 双赢甚至多赢：被保险人支付的保险费小于损失金额；保险人支付的损失赔偿金额小于所有被保险人的保险费总和；中间人起协调作用，收取一定佣金，节省被保险人和保险人的交流成本 什么是保险 法学角度：保险是一种合同行为。投保人和保险人在平等、自愿的基础上，经过要约和承诺，订立保险合同，反映权利义务关系 保险人的主要权利：收取保险费 保险人的主要义务：保险事故发生时向被保险人支付保险金 被保险人的主要权利：保险事故发生时向保险人请求支付保险金 被保险人的主要义务：支付保险费 什么是保险 风险管理角度：保险是一种风险转移机制 风险单位：以财务上确定的小额支出代替经济生活中的不确定性 保险公司：借助概率论中的大数法则，将充分多的同类风险单位组织起来，按照损失分摊原则建立保险基金，使整个社会的经济生活得以稳定 保险的要素 特定风险事故的存在 特定保