2009年下半年银行从业资格考试真题(个人理财).docVIP

2009年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 一、单项选择题 1. 风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（www.TopS）。 A．资源配置的功能 B．聚敛资金的功能 C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能 ［答案］ ［解析］风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，是一种风险的再分配，体现了金融市场的风险再分配功能。 2. 对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（www.TopS） A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托 D．购买房地产公司的股票 ［答案］ ［解析］对个人投资者而言，房地产投资的方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。 3. 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（www.TopS）。 A．直接融资市场 B．场内市场 C．一级市场 D．资本市场 ［答案］ ［解析］通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。A选项中国债属于直接融资工具。C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。 4. 下列不属于我国货币市场组成部分的是（www.TopS）。 A．同业拆借市场 B．公司债市场 C．债券回购市场 D．票据市场 ［答案］ ［解析］我国的货币市场由多个子市场构成，包括拆借市场、回购市场和票据市场。 5. （www.TopS）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。 A．溢价期权 B．平价期权 C．折价期权 D．货币期权 ［答案］ ［解析］溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于0的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。折价期权的含义正好相反。平价期权的协议价格与市场价格相等。 6. 关于遗产继承，下列说法正确的是（www.TopS） A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式 B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母 C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额 D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女 ［答案］ ［解析］A项错误，我国遗产继承的方式主要有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议三种方式。B项错误，《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D项错误，第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 7. 根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（www.TopS） A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 ［答案］ ［解析］个人在成年期的事业进入稳定上升阶段，收入有大幅提高，财富积累较多，愿意承担一些风险，有理财规划和目标。 8. 从本质上说，回购协议是一种（www.TopS）。 A．信用贷款 B．融资租赁 C．以证券为质押品的质押贷款 D．金融衍生品 ［答案］ ［解析］回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。 9. 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期 A．老年养老期 B．中年成熟期 C．青年发展期 D．少年成长期 ［答案］ ［解析］青年发展期是经济开始独立的时期，该时期资产有限，年轻可承受较高的投资风险，比较适合用高成长性和高投资的投资工具。 10. 债券的交易形式有现货交易、期货交易和（www.TopS） A．回购交易 B．即时交易 C．例行交易 D．现金交易 ［答案］ ［解析］债券的交易形式有现货交易、期货交易和回购交易。 11. 下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（www.TopS）。 A．期望收益率 B．收益率的方差 C．收益率的标准差 D．收益率的离散系数 ［答案］ ［解析］期望收益率，又称为持有期收益率(HPR)，指投资者持有一种理财产品或投资组合期望在下一个时期所能获得的收益率。这仅仅是一种期望值，实际收益很可能偏离期望收益，不能用来衡量证券投资的风险。 12. 下列关于债券赎回的说法，不正确的是（www.TopS）。 A．有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发