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个人贷款从业人员基础知识复习题集 第一部分 产品政策基础知识 1、我行个人住房贷款业务的产品定义和服务对象是什么？ 答：个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买一手住房的贷款业务。个人住房贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。 2、个人住房贷款借款人应具备条件有哪些？ 答：（1）在中国境内具有常住户口或有效居留身份；（2）具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）已经签署购买住房的合同；（4）必须支付不低于所购住房全部价款20％以上的首期购房款；（5）提供经贷款人认可的有效担保；（6）提供在贷款人处开立的个人活期储蓄账户或银行卡账户，并授权贷款人可以从该账户中扣划贷款本息。 3、我行个人住房贷款币种有哪些？ 答：个人住房贷款币种为人民币和外币，外币包括美元和港币。 4、我行个人住房贷款成数是多少？ 答：个人住房贷款的最高成数不得超过所购住房价值或评估价值的70％，单笔贷款的成数需根据借款人的还款能力和信用记录逐笔确定。 5、我行个人住房贷款期限是多少？ 答：人民币个人住房贷款最长期限不得超过30年，外币个人住房贷款最长期限不超过8年。贷款期限与借款人年龄之和不超过65周岁，符合我行中高端客户可延至70周岁。 6、我行个人住房贷款利率采用哪一档次利率？ 答：购买首套自住住房的，且符合我行优质客户标准的优质客户，贷款利率由各经办行在人民银行同档次贷款利率允许浮动范围内可下浮15%；在第二次申请购买住房时，贷款利率不得低于人民银行同档次贷款基准利率的1.1倍。 7、我行个人住房贷款的还款方式有哪些？ 答：贷款期限在1年以内（含1年）的，可按月偿还贷款本息或到期一次偿清贷款本息。贷款期限在1年以上的，借款人可按月采用等额本息、等额本金还款法还款。 8、借款人是否可以变更还款方式？ 答：可以。借款人需要变更还款方式的，必须提前30天书面提出申请，经我行同意后，方可按新的还款方式归还。 9、关于住房贷款提前还款，我行有哪些规定？ 答：借款人在借款合同生效后，若有足够的资金来源，可提前向银行提出部分或全部提前还款申请，我行可按合同约定及提前还款金额收取一定比例的费用。 10、如何进行贷款重整？ 答：借款人因正当理由不能按原计划偿还贷款本息，可提前30个工作日向贷款人申请进行债务重整，即调整贷款期限和每期还款数额。重整期限和已还款期限之和不得超过30年。贷款重整原则上不超过一次。重整后的贷款金额应小于原借款余额，贷款利率执行原贷款发放日至重整后的贷款到期日的同档次期限利率。如贷款重整涉及贷款期限的变更，除非担保合同另有约定，应取得担保人的书面同意。 11、我行“易居宝”直客式住房按揭贷款有哪些优点？ 答：（1）可以使客户既可以享受“直客式”购房一次付款的优惠；（2）能够利用我行网点优势和客户资源,改变目前我行一手房按揭业务过于依赖开发商的被动局面；（3）有利于客户经理直接与客户面对面的交流，调查和掌握第一手客户资料和信息，有助于控制和把握真实性风险。 12、什么是二手房交易资金托管业务？ 答：二手房交易资金托管业务是我行新推出的零售业务品种，该业务是指由卖方、买方、中介代理公司在公平、公正、公开原则下，委托银行对《房地产买卖契约》项下资金进行全程监管，从而避免因卖方、买方、中介代理公司违约而给其他方带来损失。 13、资金托管业务流程是什么？ 答：（1）由卖方、买方、银行（如有中介代理公司参与交易，代理公司也应签订合同）共同签订《二手房资金托管合同》。（2）买方将交易资金存入我行监管账户。（3）监管期间内，我行只负责监管资金的安全，对各方在执行《房地产买卖契约》和《房地产居间服务合同》的过程中产生的任何纠纷银行均不负任何责任。（4）最终卖方、买方、中介代理公司三方完全履行完毕《房地产买卖契约》和《房地产居间服务合同》项下所有事项后，通过在制式的《划款确认书》上签字、盖章确认后，银行将根据《划款确认书》指令划款。 14、如果在资金托管期间，卖方、买方或中介公司就交易发生纠纷，应如何处理？ 答：如各方发生纠纷，卖方、买方需向银行提交法院的判决书或裁定书，银行根据判决书或裁定书的要求办理转款。 15、在解除资金托管时，应注意哪些问题？ 答：我行要严格对解除托管环节进行监控，包括对买方资格证明、身份证明、印鉴的有效审查等，避免因监控不当造成经济损失。办理划转时应要求提供交易完毕的产权证原件、复印件或契税发票原件、复印件各一份，复印件银行留存。委托办理业务的代理人必须提供委托人出具的有效的授权委托书。 16、我行个人商业用房贷款业务的产品定义什么？ 答：是指贷款人向借款人（自然人）发放的用于购买商业用房的贷款，属于经营类房屋贷款，包括个人商业用房贷款、个人办公用房贷款两大类。 17、我行个人商业用房贷款业务的服务对