银行法人账户透支业务流程.docVIP

XX银行法人账户透支业务 操作与管理流程 XX银行总编 XX银行法人账户透支业务操作和管理流程 1法人账户透支定义 1.1 法人账户透支业务是指对在我行开立结算账户的法人客户，根据申请允许在其结算账户存款余额不足时，在事先核定的透支限额内直接透支取得信贷资金的一种短期信贷方式。 2办理法人账户透支业务须具备的条件 2.1法人账户透支业务对象主要针对我行存量公开统一授信法人客户。 2.1 信用记录良好，原则上已获得我行AA级以上（含）信用等级，且具有公开统一授信额度； 2.2 在我行开立基本存款账户或开立一般存款账户三年以上，主要结算业务70%在我行办理。 3 法人账户透支业务流程 3.1 受理与调查 3.1.1客户提出开办透支业务申请并提交有关资料，经办行按照《XX银行法人账户透支业务管理暂行办法》的要求进行资格审查，并决定是否受理。 3.1.2经办行与客户商定透支限额、期限、利率、费用、还款等事宜，并由管户客户经理与协办客户经理双人实地进行调查。 3.1.3调查人应重点对申请人的财务、经营状况进行审核，匡算透支额度，撰写调查报告，提出调查结论和是否同意客户办理透支业务的意见。 3.2 风险评价与业务审批 3.2.1审查部门对客户办理透支业务的风险进行全面审查，并将审查结论交审批部门。 3.2.2业务审批部门根据调查报告和风