人民币驶入跨境“高速路”.docVIP

人民币驶入跨境“高速路” 　　酝酿三年，一个统一的人民币跨境支付系统正式亮相。10月8日，中国人民银行（下称“央行”）宣布人民币跨境支付系统（下称“CIPS系统”）一期上线。CIPS系统被诸多金融专家贴上“支付高速公路”的标签，在更加方便企业和个人跨境支付外，同时也有利于人民币国际化。 　　在监管层的推动下，人民币跨境贸易投资和使用已遍布全球，人民币目前已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。为了扩大人民币的影响力，迫切需要建设基础设施支撑业务发展。 　　境外支付更加便利 　　经过充分论证和研究，央行于2012年启动建设CIPS系统。李克强总理在2015年《政府工作报告》中指出，要“加快建设人民币跨境支付系统，完善人民币全球清算服务体系”。历时三年，CIPS系统已经完成了第一期建设，这也是第一个由央行统一建立的人民币跨境支付系统。首批参与者共有19家，包括5家国有银行、华夏银行等6家全国股份制银行，以及汇丰银行（中国）等9家外资银行。 　　据悉，aPS系统一期工程便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。 　　对于CIPS系统（一期）所起的作用，央行相关负责人介绍称，人民币跨境支付系统为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务。 　　此前，人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，需要以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。代理行模式下，境内代理行直接接人大额支付系统，境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。 　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军解释说，此前央行是指定部分商业银行在境外进行清算，清算机制是分散的，这些商业银行用的基本都是各自独立的支付系统，并不统一。在这种情况下，运行效率、安全保证等可能就会相对薄弱一些。CIPS上线后，央行可以将这些清算支付业务交由统一的系统来做，运行效率和安全性能大大提升，也增强了风险控制能力。先前的银行清算系统和新系统同时运作，虽然CIPS还处于试验运行阶段，但随着它的逐步完善，系统的作用就会更大。 　　央行相关负责人介绍，有了CIPS系统后，清算业务将集中进行，不仅缩短了清算路径，还将提高清算效率。不过，现有人民币跨境清算模式将基于市场需求继续发挥作用。 　　CIPS助推人民币国际化 　　今年8月，人民币在全球支付货币市场所占的份额只有2.8%左右，但人民币的使用量一直在稳步上升。8月，使用人民币进行支付的海外交易数量同比增长50%，环比增长20%，首次在一个月内超过100万笔。汇丰银行预测，到2020年，中国对外贸易的一半以上将以人民币结算，人民币将跻身全球主要货币之列。目前有100多个国家和地区的1，ooo多家银行能使用人民币与中国内地和香港进行支付，数量比两年多以前增加了20%左右。 　　而CIPS的建立不仅为人民币跨境使用搭建一个重要的基础设施，也大大有利于人民币国际化。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，CIPS系统的上线无疑会助推人民币国际化进程。 　　赵锡军则把CIPS形容为一条高速公路，人民币就是跑在路上的车辆。“作为金融的基础设施，CIPS就像高速公路，可以提高人民币资金流的安全性，同时降低成本，并使得速度更快、效益更高。” 　　在CIPS之前，还有另外一条“支付高速公路”已经运营了十余年，它就是人民币大额实时支付系统（HVPS）。但由于其主要为境内支付清算等人民币业务设计，在运营时间上难以照顾到其他时区，与环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）报文代码的转换也难以有效兼容，从而大大延缓了人民币跨境结算的速度。 　　东亚银行（中国）执行董事兼行长关达昌亦称：“CIPS上线有效地推进了人民币国际化的进程。获得该系统的直接参与者资格，一方面有助于东亚银行开拓人民币代理清算业务，以契合人民币国际化的整体发展趋势；另一方面有助于东亚中国为客户创建更为便捷的支付渠道，缩短汇路，提高人民币清算效率。” 　　对外贸行业是把双刃剑 　　人民币境外融资市场化和人民币跨境结算便利化，会加速人民币跨境流动，对于中国的外贸行业是把双刃剑，对国内外进出口企业也是公平的，有些人把CIPS解读为中国应对美国主导的TPP（跨太平洋伙伴关系协定）威胁，这是一种误读。人民币加速国际化对各级政府、外贸相关企业既是机遇，更是挑战。 　　中国外贸领域的宏观经济大背景已经发生根本性变化，中国已经从过去三十年的“投资型社会”转变为“消费型社会”，人口结构老龄化和劳动力收入水平提高，使得贸易结构发生深刻变化，人民币国际化也无法扭转这种趋势，反倒会加速新均衡的形成。 　　各级政府和外贸企业要扭转惯性思维，认识到