第4讲现金规划案例练习.pptVIP

平时作业1 新建客户——创建客户信息、账户、授信、配偶、家庭成员信息。 进入规划——财务信息中心——录入规划假设、收入支出、资产及负债信息。 在规划专案里查看规划前财务分析中心的各项报告，完成风险偏好测试，记录典型的风险投资偏好组合。 进入财务策略中心——完成投资组合策略等各个策略。 再次查看财务分析中心报告中的财务综合分析中心，根据财务问题，再次调整财务策略中心，直到规划满意。 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。新婚妻子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住房公积金支付。 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。 新婚计划出国旅游预算4万元，婚后每月支出预算3000元内，无购房需求，暂不考虑生子。 1、张先生家庭年收支情况如下：　　 ★年收入：　　 （1）工资收入（月薪）：4000×12+3000×12=84000元　　 （2）奖金红利（季、年奖）：4000×4+7000=23000元　　 ★年支出：　　 （1）日常支出（月支出）：3000×12=36000元　　 （2）赡养父母支出（月支出）：1000×12=12000元　　 （3）娱乐、旅游等支出（年）：5000元　　 （4）保险支出（年）：4000元 2、张先生家庭现资产状况如下： ★资产： （1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。 （2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游。 ★负债：住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。 3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果：平均得分69分。 * 现金规划(2) 授课教师：李幸 目 录 作业回顾，完成现金规划。 初步分析客户财务状况 客户风险偏好测试 使用理财策略 案例实务 杨先生，现年30岁，在上海市一家外贸公司做市场经理。杨太太，现年29岁，目前在一家健身中心做专职美体教练。两人的收入支出及资产负债情况如表所示，请根据杨先生家庭情况完善理财软件中客户的信息。 作业一：比较现金规划工具的流动性、收益率、相关限制和适用群体。 作业二：请为杨先生家庭作出现金规划建议，并在软件中实施验证结果。 适用群体 相关限制 收益率 流动性 货币基金 喜庆存单 礼仪存单 绿色存款 定活通 双定存单 个人支票 个人通知 存本取息 整存零取 零存整取 整存整取 定活两便 活期 现金 工具 现金规划的业务流程 案例练习——新婚夫妇现金规划 案例练习——新婚夫妇现金规划 * * *