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小额贷款公司洗钱风险及监管建议 　　摘 要：本文以海东市为例，分析了小额贷款公司经营的基本情况和潜在的洗钱风险，并从将小额贷款公司纳入反洗钱框架，建立健全小额贷款公司反洗钱机制，构建科学合理的反洗钱监管框架，加强小额贷款公司客户身份识别和可疑交易监测分析工作，加强小额贷款公司的宣传与培训工作等五个方面提出对策建议。 　　关键词：小额贷款公司；反洗钱 　　中图分类号：F830.31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2016（2）-0048-03 　　近年来，以服务小微企业和三农为主的小额贷款公司发展迅速。小额贷款公司吸收民间资本入股，再向企业及个人放贷，与一般金融贷款业务类似，同样蕴含洗钱风险，然而小额贷款公司的非金融机构的身份，使其游离于反洗钱金融监管体系之外。因此，应尽快建立对小额贷款公司反洗钱监管机制，防止小额贷款公司成为洗钱新渠道。本文以海东市为例，分析小额贷款公司潜在的洗钱风险，提出相应的监管对策。 　　一、海东市小额贷款公司基本情况 　　根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》），小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。自2011年海东市第一家小额贷款公司设立以来，海东市小额贷款公司和小额贷款业务有了长足的发展，小额贷款公司数量、规模呈直线增长，