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我国农户融资难问题分析 　　【摘要】面对日益扩大的农户信贷需求，地方性农村金融机构却出现了地方性商业银行网点收缩、农信社趋利性显现、农业政策性银行支持力度缺乏等现象，使得地方性金融机构的贷款资金供给严重不足，造成农村地区的资金供需严重不平衡。本文首先通过从实际情况来探索农户的资金需求难以从正规金融机构满足的原因，最后通过借鉴发展已有模式结合农村实地情况来对我国农村地区信贷发展提出建议。 　　【关键词】农户融资 金融机构 金融抑制 　　一、农户融资难的原因分析 　　（一）农村信用环境差导致贷款信息成本高 　　农村地区由于长久的金融抑制而导致金融环境差，农村征信体系建设才刚起步，处于信息极度不对称的农村金融机构有两种选择：其一，认真审慎的进行贷前审查，包括对贷款人的资信审查，担保人、抵押物的审查，经营状况、市场前景的审查等，由于以前金融机构的与农户的合作不多导致金融机构获取农户信息的成本高昂，而对于商业性贷款，由于城镇企业的资信状况普遍较易获得，信息成本普遍较低，相同贷款收益率的前提下，银行等金融机构当然会规避成本高昂的农户贷款。同时，农户贷款相对于商业贷款，更具有小额性，普通商业信贷放一笔的资金量相当于好几个农户信贷的金额，而每个农户的信息均需获取，导致农户信贷的信息获取的效率低下，信息成本效用偏低。其二，金融机构设置高昂的利率来弥补因简化贷前审查所造成的违约风险，