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土地银行运行模式对我国土地银行的启示 　　摘要：针对中国土地的现状：利用率低、大量的农民外出务工、农村土地闲置、撂荒现象比较普遍，许多外出农民存在着强烈的土地流转需求。本文总结了一些国外及台湾土地银行运行模式的案例对我国建立土地银行进行可行性分析。 　　关键词：土地银行 土地现状 资金监管 　　德国土地银行最早成立于1770年。18世纪下半叶，德国战乱摧毁了农业，原本富有的大地主一贫如洗，农民多数逃亡。致使高利贷泛滥，农村经济每况愈下。为了解除高利贷对农民的剥削，振兴农业，改善农民生活，普鲁士王朝在西里西亚省成立抵押信用合作社，这是德国第一个土地抵押信用合作社。其具体运作为：合作社成员将各自的土地交给合作社作为抵押品，合作社以这些土地为保证发行土地债券，换取资金，作为贷款提供给社员，供其用于农业生产及投资。各地的土地抵押信用合作社联合起来，向上发展成立联合合作银行，其本质特性为“自下而上”的。土地抵押信用合作社是德国农村土地抵押贷款体系中核心组成部分。这在当时抑制高利贷、恢复农业发展方面起到了重要作用。经过几百年的发展，德国的土地银行趋近成熟。其先进的管理模式有力地推动了德国农业的发展。 　　美国土地银行最早成立于1916年。20 世纪初期，美国爆发农业危机。农产品数量过剩，大量积压，价格低落，甚至低于生产成本，大批中小农场破产倒闭，农民处境十分艰难，农业在数十年间持续低迷。与美国1929年的经济危机相似，农业危机爆发农产品数量过剩的关键原因就是农业不能完全依赖于市场的调节。而且单纯依赖市场机制应对农业生产危机，不仅不能有效缓解危机，反而会进一步加剧危机危害的程度。政府为了振兴农业经济，提高农场主收入，决定在农业领域加强宏观调控，于是1916年成立了联邦土地银行。美国将全国分为 12 个农业信用地区，在每一个农业信用地区内，由美国政府提供资金在债券直接以各地区的土地为联合担保品，担负债券的发行、付息及清偿责任。债券买卖流通的范围不受地区的限制。当地设立一个联邦土地银行。美国政府通过在资本市场上购买土地银行股票的形式是一种重要的扶持方式。在联邦土地银行的基础上，通过政府行政力量的推动，引导农民成立联邦土地银行合作社。10个以上拥有自有耕地的农民，就可以成立土地银行合作社。单纯地从事土地买卖的投机家是不能参加合作社的。联邦土地银行的贷款对象即为联邦土地银行合作社，而不是农民个人。贷款主要用于购买农业土地、农业生产必须设备等，即农业生产。申请抵押贷款时，农民只能在联邦土地银行合作社办理相关贷款手续。合作社成员将土地所有权作为借款抵押物，向合作社贷款。这也是一种较为典型的通过“自上而下”方式建立的农村土地抵押融资机制。联邦土地银行是政府干预指导农业的重要手段，土地银行有效地促进了农业的发展，在调整农业结构的同时加快了农业的机械化进程。美国土地银行最初成立时，其资金主要来自政府拨款，其余小部分来自联邦土地银行合作社和农民团体。随着土地银行的不断发展，合作社上缴的股金越来越多，直到政府资金完全撤出，土地银行成为政府领导下的农民自有自营的金融机构。同时，联邦土地银行通过发行土地债券筹集资金，这是联邦土地银行资金的主要来源。如今，美国联邦土地银行的宗旨即为农业生产和农业生产的有关活动提供长期信贷资金服务，在调节农业结构和发展方向，促进农业持续健康发展方面发挥了重要作用。 　　日本土地银行成立于1896年。日本通过发行股票、出售债券、吸收普通存款的方式建立土地银行（又称劝业银行），主要业务是以土地为抵押放款给农民购买土地和开垦荒地，大型水利工程建设项目等业务进行融资，贷款授信期限长达 50 年。其主要资金来源为邮政储蓄资金。也包括出售土地债券、股票。日本根据地域特点，将土地银行贷款分为3个层次。普通农民通过入股形式加入基层农协，基层农协又入股加入都道府县的信用联合会，都道府县的信用联合会再入股加入中央的农林中央金库。在开展抵押贷款业务时，由中央的农林中央金库贷款给都道府县的信用联合会，都道府县的信用联合会贷款给基层农协，最后，由基层农协贷款给农民。1921年，劝业银行同农工银行合并，除北海道外，全国46个县都建立了土地银行。日本土地银行有效地促进了日本农、林、牧、渔即农业的发展。1922年，日本劝业银行在台湾设立分支机构以发展不动产及农业金融长期融通资金业务为主，奠定了台湾土地银行的不动产专业领导银行的稳固地位。 　　台湾土地银行成立于1946年，其前身为日本劝业银行。1945年抗日战争胜利，台湾光复，为了维护农民的利益，促进农业的恢复与发展，政府在台湾地区实行土地改革，平均地权，将土地分给农民，1946年，台湾将接收的日本劝业银行（日本土地银行）改组成立台湾银行。农民以土地为抵押品，向土地银行贷款以用于买耕地及从事水利、农