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根据案件查防工作分析商业银行形势 　　作者简介：郑浩（1992-），男，汉，河南安阳人。河南大学经济学院2011级金融学。 　　摘要：在各商业银行的案件查防工作中，各类案件及风险事件同比例呈上升状态。本文对案件查防中出现的主要现象进行分析并尝试提出改善建议。 　　关键词：案件查防；风险 　　一、 引言 　　在各商业银行案件查防形势分析会中，各类案件及风险事件同比例呈上升状态已成为各商业银行近年来常有的趋势。其中违规违法放贷、贷款诈骗、外部欺诈风险以及员工个人账户异常资金交易情况突出，对银行的防控工作也提出了更加艰巨的要求。 　　二、案件查防六大问题 　　（一） 员工违反规定参与民间融资未得到有效遏制。这是当前各商业银行案件查防工作中面临的最突出的问题，虽有专项题议进行治理，但仍未从根本上得到遏制，预计未来几年还会陆续发生。员工违规参与民间借贷的发生给商业银行带来资金和声誉风险是巨大的。 　　（二） 商业贿赂案件多发。从案发层级看，商业贿赂案件涉及人员范围广泛，包括分、支行行长、部门负责人等。从案发后果看，管理人员层次越高，造成的资金损失和负面影响越大； 　　（三） 外部欺诈形势严峻。近年来，商业银行发生的各类外部欺诈案件数量和涉案金额都呈上升趋势，银行各个业务种类几乎都成了外部不法分子觊觎的对象。以中国工商银行为例，截至2013年9月末，该行报送各类外部欺