汽车信贷的优缺点优点.docVIP

优点： 首先，银行作为汽车信贷的主体，首当其冲的优势 就在于资金优势上，充足的后备资金，使得银行在做贷款业务时更是游刃有余。 其次，银行本身就是金融管理的行家，对于贷款的操作是轻车熟径，资本运作的 优势是商业银行所独一无二的。 再次，由商业银行亲自把关，对于信贷资金的审 查放贷比较严格，因而有利于信贷资金风险的防范，减少不良信贷的发生率。 最后，从消费者的角度来看，向银行贷款，银行赚的是存贷差，除了支付首付款以 及贷款的本金、利息，是没有其他费用的。而且由于银行财务制度严格，在收费 上较为规范和透明。因此，采用“直客式”贷款，没有任何额外的中间费用。 缺点： 第一，与经销商合作中的利益冲突。由于汽车消费贷款属于银行的零 售业务，银行直接面向客户成本太高，实践中，银行通常委托经销商推荐客户并 代办有关资信手续，而经销商经营目标是销售最大化，从风险角度上讲，与银行 存在利益冲突，所以客观上很难保证经销商不顾自身利益，而过多地为银行考虑 风险。 第二，汽车产品自身的特点给银行带来的成本。汽车与其他贷款种类相比， 贷款数额较小，而且除了贷款，购车还包括后期的售后服务，贷款催收，以及收 回的抵押车的处理，这就要求银行要有相关的汽车专业的知识，但在这方面银行 还比较缺乏专业的知识和人员，因而要提供大量的人工成本用于培训和管理。 第三，银行直接作为承担风险的主体本身值得商榷。汽车消费信贷服务对象