2016年电大 -商业银行学部分笔记.docVIP

支付中介的作用：1使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源。 2 可以节约社会流通费用，增加生产资本投入。 3 增强了商业银行的社会服务功能。 金融服务：-----商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。 信用创造：------商行利用可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。 作用：a加速了资金的周转，b满足了经济发展对流通手段和支付手段的需要。 信用创造的限制条件：原始存款的规模和中央银行的存款准备金率。 调节经济：-------商业银行通过其信用中介活动，调节社会各部门的资金余缺，同时在中央银行货币政策的影响下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节消费和投资的比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的作用。 5商业银行在国民经济中的地位：a成为整个国民经济活动的中心b商行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响。c已成为社会经济活动的信息中心 d成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 e成为社会资本运动的中心 6商业银行机构设置的原则：a竞争效率原则 b安全稳健原则 c 规模适度原则 7商行的组织形式：单一银行制 持股公司制 连锁银行制 分支银行制 8我国国有商行的管理层次：最高管理层----综合决策层 中级管理层---执行管理层 基层管理层—执行操作层 9国有商行的部门结构：a决策指挥机构 b信息调研机构 c业务经营机构 d综合管理机构e检查监督机构 10股份制商业银行的内部组织结构：决策机构---股东大会 董事会 董事会设的各个委员会， 执行机构---总经理或行长 总经理领导下的各种业务部门和职能部门 11现代商业银行的经营特点：业务电子化 业务综合化、国际化 政府管制松化 风险管理强化 12构建商业银行体系的基本原则：有利于银行的竞争 有利于保护银行体系的安全 使银行保持适当的规模 13商行经营管理的目标：安全性 流动性 盈利性 14商行的经营环境： a宏观经济波动加剧，金融危机频繁发生 b金融市场迅猛发展，银行竞争激烈 c 银行监管不断加强，促使银行改善内控机制 15 银行监管的意义：a有利于保护和充分发挥商行在社会经济活动中的特殊作用，促进经济健康发展 b有利于稳定金融体系和保护存款人 c可以弥补银行财务信息公开程度不高的缺点，防止“多米诺效应” 16改善银行内控机制的原则：有效性 全面性 及时性 第二章 商业银行的资本 1商行资本的构成：股本：普通股和优先股 盈余：资本盈余和留存收益 债务资本：资本票据和债券 其他来源：储备金 2银行资本的功能：保护存款人利益，稳定公众信心 吸收意外亏损，恢复公众信心 购置银行服务所需的装备及设施 限制银行资产的无限膨胀 3商业银行资本金与一般企业资本金的区别：a资金所包含的内容不同 b资本仅在全部资产中所占的比例不同，绝对数额相差很大 c固定资产的形成能力与其资本的数量关联性不同。 4我国商业银行资本金：核心资本：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润 附属资本：贷款呆账准备金、坏账准备金、投资风险准备金、五年及五年以上的长期债券 5决定资本需要量的客观因素：a经济运行状况 b银行信誉的高低 c银行业务的规模和发展速度 d银行负债结构与资产质量 确定方法：单一比例法 综合分析法 6 商业银行筹措资本的方式：从银行外部筹资和从银行内部筹资 银行外部筹资：发行普通股 发行优先股 发行资本票据债券 银行外部筹资：留存盈余 7资本的筹资主要考虑以下几个因素：所有权控制 红利政策 交易成本 市场状况 财务风险 8 巴塞尔协议将表内资产分为五类：0% 10% 20% 50% 100%风险权重的资产 9银行并购原因：追求规模发展（A便于满足、实现协议的规定 B减少破坏性） 追求协同