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《商业银行经营管理》总复习 题型 一、选择题（共10题，每小题2分，合计20分） 二、判断题（共10题，每小题2分，合计20分） 三、问答题：(共5题，每小题5分，合计25分) 四、看图分析题 （共1题，合计15分) 五、论述题（共1题，合计20分） 作业上交邮箱: shixiaokun@mail.zjgsu.edu.cn 《商业银行经营管理》复习? 第一章?????????? 导论 第二章?????????? 商业银行资本 第三章?????????? 负债业务经营 第四章?????????? 现金资产业务 第五章?????????? 贷款业务 第七章?????????? 租赁和信托 第八章?????????? 表外业务 第九章??????????商业银行资产负债管理策略 第十章??? 商业银行绩效评估 第十一章???商业银行经营风险与内部控制 ? 第一章 导论 第一节 商业银行概述 第二节商业银行的经营目标（原则） 商业银行的概念 商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行的基本特征 商业银行的功能： 1、信用中介 2、支付中介 3、金融服务（担保和代理） 4、信用创造 5、调节经济（政策功能）  信用中介: 通过负债和资产业务充当资金闲散者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。 支付中介:利用活期存款帐户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移等业务活动。 金融服务:运用银行掌握的大量经济信息和现代信息技术为客户 提供各种资金融通的服务 信用创造:商业银行创造存款货币的功能 调节经济:在中央银行的监管下，商业银行通过调节社会资金，客观上起到调节社会结构、调节社会投资和消费的比例，实现产业结构的调整。通过国际市场融资，起到调节国际收支的作用。 第二节 商业银行的经营目标（原则） 三性经营目标（原则） 安全性目标——银行在经营中保持足够的清偿能力，能够随时应对客户提存，使客户保持对银行坚定的信任。 流动性目标——商业银行保持随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便于随时应对客户提存以及银行支付的需要 盈利性目标——最终目标：即追求利润最大化。 三种经营目标（原则）的关系 流动性和安全性具有一致性，和盈利性具有一定的矛盾。 三性矛盾的化解原则 短期：流动性 中期：安全性 长期：盈利性 原则：在确保安全性的前提下，通过灵活调节流动性，致力于盈利性的提高。 商业银行资本构成 一级资本（核心资本）:股本,盈余 二级资本（附属资本）:债务资本,资本票据和债券 其他资本（储备金） 商业银行资本充足率的测定—— 两个比率和两个指标 商业银行银行的资本充足率 =总资本/风险加权资产 资本充足率最低要求为8% ?? ?? 商业银行核心资本充足率 ＝核心资本/风险加权资产 核心资本充足率不得低于4％ 第三节 商业银行的资本管理与对策 分子对策 尽量提高商业银行的资本总量、改善和优化资本结构 内源资本策略 外源资本策略 内源资本策略 1、内源资本策略:增加利润留存 2、内源资本策略受到的限制 （1）适度资本金数额 （2）银行的创利能力 （3）银行的股利政策 外源资本策略 通过发行普通股或优先股增加核心资本 通过发行债券等增加附属资本 外源资本充实银行的资本金已经成为增加银行资本的主流方式 分母对策 优化资产结构，降低风险权重较高资产的比重，选择转换系数较小的表外资产。 （一）压缩银行资产规模 （二）调整资产结构 通过贷款和证券投资结构的调整减少银行的风险资产总量 压缩银行资产规模 降低现金存量 有效的投资组合安排，以减少银行证券投资风险 缩小银行贷款规模 并购等方式