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浅谈基于核心价值观的保险行业文化建设　 （2013-5-21撰写）[论文关键词] 核心价值观　文化　建设 　[论文摘要] 日前，中国保监会正式发布了保险行业核心价值理念。行业核心价值理念是一种保险文化，此次是第一次系统性提了出来。我国保险文化发展至今，已初显成效，但与发达国家相比，目前还存在许多不足之处，突出反映在诚信文化、合规文化的缺失等方面。如何践行核心价值观，培育先进的保险行业文化是亟待解决的问题。 　 　一、保险行业核心价值观的内涵 　 我国保险行业经过多年的艰苦发展发生了深刻的变化，实现了从量变到质变的跨越，理论创新取得突破，思想观念深刻变化，整体实力明显增强，企业竞争力不断提高，风险防范能力逐步增强，服务经济社会的能力不断提高，人才建设不断加强。这么庞大的一个行业群体，其共同遵循的行业理念、价值观念和行为准则，正是保险行业核心价值观所涵盖的内容。守信用、担风险、重服务、合规范——保险行业的核心价值观，倡导通过真诚专业的销售，提供完善的风险保障，提升周全的客户服务，重视合法规范经营来塑造保险行业文化，推动行业科学可持续发展，同时，树立行业形象，打造先进、发达、健康、文明的保险行业。培育和践行核心价值理念是转变发展方式、推动行业科学发展的内在要求。先进的行业文化具有强大的导向功能。培育和践行核心价值理念，能够从精神层面回答保险业的本质追求，为保险业发展提供根本的价值遵循，为保险经营和保险监管提供最终价值依托，确保保险业始终沿着正确的发展方向前进。当前，保险业正处在转型升级的关键时期，培育和践行核心价值理念，有利于引导行业树立科学的发展理念，加快结构调整和转变发展方式，不断提高发展质量和效益。　 　 　二、我国当前保险行业文化建设中存在的问题 　 我国保险行业的基本制度框架已经建立，文化建设初显成效，但与发达国家相比还存在许多不足之处。无论是行业的管控能力、创新意识，还是服务水平，尤其是诚信状况，都还存在较大差距。 　(一)诚信体系不健全加深了社会对保险的误解 　保险经营的是一种承诺式产品，社会对保险业的诚信要求不仅大于一般工商业，而且还要高于其他金融部门。近年来，我国保险市场的诚信问题逐步凸显出来。首先，在保险快速扩张的背景下，保险从业人员迅速增加，出现员工素质良莠不齐的现象。一些营销人员为了个人私利，误导欺诈，展业时随意夸大保险责任范围，不明确告知投保人责任免除和赔偿处理等相关内容，诱导客户投保，甚至侵占、挪用或携保费潜逃。其次，部分保险公司和中介机构为了在短期内快速扩大保费规模，不惜进行虚假宣传，在展业时不履行如实告知义务，虚假承诺各项服务，存在严重的短期行为。还有，在保险赔付阶段，惜赔、少赔、拖延不赔、无理拒赔等问题严重损害了被保险人的利益。这些行为极大地损害了保险业在社会公众心目中的形象，破坏了行业信誉，从根本上影响着保险业的长远发展。 　 (二)保险经营不合规范的现象增加了经营风险 　“合规”是指保险公司及其员工的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则(李祝用，2006)。当前我国保险业在合规经营方面仍存在不少不容忽视的问题，一些保险公司重业务拓展，轻合规管理，有些保险机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险。还有些保险机构有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出。这些都反映了合规文化在我国保险业的缺失，合规文化还远远没有浸润到保险的日常管理和决策中。 　(三)忽视外在环境建设，行业文化宣传不到位 　我国公众保险意识淡薄，保险消费观念很不成熟，国民保险需求还不能得到有效释放。这一方面导致很多地区保险市场增长缓慢，另一方面表现为销售人员误导致使保险过度消费或消费错位。20世纪80年代我国恢复保险业后，很长一段时间保险展业靠的是行政推动，保险的运行机制并不为公众所了解。随着20世纪80年代中期保险市场对内开放和90年代初期对外开放，保险市场竞争不断加剧。各保险公司采取的对外宣传形式包括各类广告、公共关系等，这些形式无疑对提高人们对保险的认知度起到了很大的作用。但保险公司为追求短期利益，各自为战，侧重对公司自身形象、产品的宣传，缺乏对保险基本知识及整体行业的宣传，甚至误导扭曲，片面强调保险的某些功能，例如某些产品的投资理财功能，从而导致人们没有真正认识到保险独有的保障功能，购买保险的动机进一步扭曲。 　(四)行业文化建设没有有效结合保险行业的其他主体 　保险行业主体包括保险企业、保险监管部门、保险行业协会、保险学会和保险院校等。当前的保险行业文化建设更多地停留在政府监管层面，而其他主体游离于行业文化建设之外，其力量和主动性没有得到有效整合，往往是上面有通知、命令，下面就开会对付，不能主动地参与到行业文化建设中。