04 人身保险及产品基础知识(2015年5月版).pptxVIP

人身保险及产品基础知识人身保险概述人寿保险基础知识意外保险基础知识健康保险基础知识平安现有主要产品课程大纲人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的，当被保险人在保险期内发生死亡、伤残或疾病等事故，或生存至规定时点时保险人给付被保险人或其受益人保险金的保险。人身保险概述一、人身保险的定义二、人身保险的特征人身风险的特殊性——死亡率稳定、巨灾风险小保险标的的特殊性——生命无价、保险标的有标准体和非标准体之分保险利益的特殊性——1、保险利益产生于人与人2、一般无量的规定3、只是合同成立的前提保险金额确定的特殊性——人身无价，双方约定依据：1、保险需求程度2、投保人交费能力保险合同性质的特殊性——定额给付性合同保险合同的储蓄性——均衡费率保险期限的特殊性——1、利率2、通货膨胀3、预测偏差三、人身保险的种类普通意外伤害保险特定意外伤害保险人寿保险基础知识人寿保险的种类分红保险知识介绍人寿保险特定条款介绍寿险产品学习五要素一、人寿保险的种类普通型人寿保险年金保险简易人寿保险团体人寿保险新型人寿保险普通型人寿保险1、死亡保险2、生存保险3、两全保险年金保险年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过1年(含1年)的人寿保险简易人寿保险简易人寿保险是一种低保额、免体检、适应一般低工资收入人群需要的人寿保险。简易人寿保险的交费期较短，通常为月、半月、周。风险选择对象——团体（性质、职工、人数、保额）使用团单——1张总保单，每个被保险人1张保险证成本低——手续简、节约佣金、免体检、避免逆选择计划灵活——条款及内容可以和保险人协商采用经验费率——理赔记录决定费率团体人寿保险团体人寿保险是用一张总的保险单对一个团体的成员及其生活依赖者提供人寿保险保障的保险。主要有以下基本特征：新型人寿保险死亡给付模式——A方式：均衡给付（给付额因定）B方式：随现金价值变化保费交纳——在规定幅度内交费任意结算利率——最低保证利率费用收取——初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用1、万能保险万能保险保单持有人在交纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不再交费。主要有以下基本特征：2、分红保险指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红保险万能保险保费均衡保费，比普通寿险保单价格偏高在规定幅度内缴费任意死亡给付按照保额给付1、保额固定2、若分红选择交清增额，则保额不断增加方式A：给付额固定方式B：随现金价值而变化现金价值与传统寿险相似随保费交纳、费用估计、死亡率及利率变化而变化收益红利（来源于利差益、死差益和费差益）设立单独账户结算，并规定了最低保证利率费用收取-------------初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用二、分红保险知识介绍分红终身寿险分红两全保险分红型的年金保险分红保险指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。主要形态包括：分红保险红利的来源利差益：保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余费差益：指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余目前，我公司采用的是利差和死差分红。分红保险红利的分配红利分配原则：保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配红利分配方式：分现金红利和增额红利两类现金红利的领取方式：包括累积生息、抵交保险费、购买交清增额保险三种。如投保人投保时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。现金红利领取方式的转换：红利的领取方式在投保时确定，以后可申请转换，但新的领取方式要从下一个红利分配日起才生效。累积生息转换为交清增额，若被保险人在转换时为“次标体”，则不能申请；交清增额可无条件转换为累积生息分红产品的年度红利分配流程：分红的结算时间：每年的6月1日是分红起始日。在当年6月1日到次年的5月31日之间投保的所有分红保单都是按照同一个红利分配水平计算该保单年度所分配的红利同一年度6月1日之前分配红利的保单与6月1日以后分配红利的保单的红利水平是不同的举例：分别于2008年5月29日、6月2日生效的两份分红保险，则在2009年保单满一周年时红利如何计算？2008年5月29日2008年6月2日2008年6月1日2009年5月29日2008年5月29日生效的分红保险按照2008年6月1日开始适用的分红水平分红2009年6月1日2008年6月2日生效