05《保险学》第三章保险合同3-5节课件(佛山).pptVIP

（二）保险人的义务 概念：保险合同成立后，一旦保险事故发生，保险人即要按照保险合同的规定给付或赔偿保险金。 方式：1.确定损失赔偿责任；2.履行赔偿给付义务。 1.确定损失赔偿责任 责任的限定：基本责任、附加责任、除外责任。 基本责任：保险人依据保险合同的基本条款对被保险人所承担的赔偿或给付的责任。 附加责任：附加于保险人基本责任范围之上的责任 除外责任：保险标的的损失不属于保险责任范围内的保险事故所导致的结果，因而保险人不予赔偿的责任。 规定除外责任的原因：避免保险人遭受重大损失；限制对非偶然事故的赔偿；避免逆选择 除外责任的内容：除外地点、除外风险、除外财产、除外损失。 保险合同的订立、生效与履行 2.履行赔偿给付义务 概念：在责任范围内的保险事故发生后，保险人应向被保险人或受益人赔偿或给付保险金。 赔偿金内容：（1）赔偿给付金额；（2）施救费用；（3）为了确定保险责任范围内的损失所支付的受损标的的检验、估价、出售的合理费用。 赔偿金额的支付方式：原则上以现金形式赔付，双方在合同中有约定的其他形式除外。 保险合同的订立、生效与履行 保险合同的变更 概念：在保险合同的存续期间，其主体、内容及效力有所改变。 一、保险合同主体的变更 概念：保险合同当事人的变更。又叫做保险合同的转让，或者保单的转让。 重点：保险合同转让一经确认，原投保人与保险人的保险关系即行消灭，受让人与保险人的保险关系随即建立。在保单的主体变更以后，原投保人的权利与义务也一同转移给了新的合同主体。 （１）被保险人的变更。 主要是由于保险财产的买卖、转让、继承等法律行为而引起保险标的所有人的变更，即保险标的所有权转移而引起被保险人的变更。被保险人的变更涉及到保险单的转让问题，世界各国保险法对此规定分为两类：一是大多数财产保险合同由保险人背书转让，即被保险人通知，保险人经过业务选择并在保险单上背书方可转让。二是对于货物运输保险合同，按照国际惯例，允许保险单随同货物所有权的转移而自动转让，毋须征得保险人同意，只需被保险人背书即可，这种转让叫作被保险人背书转让。 （２）受益人的变更。 人身保险合同中的保单所有人、被保险人或者投保人可以变更受益人，其变更主要取决于被保险人的主观意志，而不必经过保险人同意，但须书面通知保险人，并经保险人在保险单上批注才有效。 举例：货物让与前没有支付的保费，保单受让人就有缴付责任。 保险合同的变更 二、保险合同内容的变更 概念：在主体不变的情况下，改变合同中约定的事项。 包括：被保险人地址的变更；保险标的数量的增减，品种、价值或存放地点的变化；保险期限、保险金额的变更；保险责任范围的变更；货物运输保险合同中的航程变更；船期的变化等。 价值增减引起保险金额增减；保险标的指保险双方权利和义务的变更，包括：保险标的数量、存放地点、占用性质、航程等的变更引起风险程度变化导致保险费率的调整；保险期限变动。 这类变更先由被保险人提出申请，经保险人同意并出立批单，加收或减退保险费，保险人才可以按保单责任范围和批单的变更事项继续承担责任。 三、保险合同效力的变更 表现：（一）合同无效；（二）合同解除；（三）合同复效；（四）合同终止。 （一）合同无效：合同虽已订立，但在法律上不发生任何效力。 分类：1.约定无效与法定无效（根据不同原因划分）；2.全部无效与部分无效（根据不同范围来划分）；3.自始无效与失效（根据时间来划分） 形成因素：1.投保人对保险标的不具有保险利益的;2.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的;3.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的;4.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的;5.以合法形式掩盖非法目的的;6.损害社会公共利益的。 （二）合同解除：当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的一种单独的行为。 合同解除与无效的区别：前者是行使解除权而效力溯及既往；后者则是根本不发生效力。解除权有实效规定，可因实效而丧失解除权；而无效合同则并不会因时效而成为有效合同。 保险合同的变更 （三）合同的复效：保险合同的效力在中止以后又重新开始。 举例：人身保险中投保人未能按时交纳保险费，保险合同的效力由此中断。保险合同的中止并非终止，投保人可以在一定条件下，提出恢复保险合同的效力，经保险人同意，合同的效力即可恢复，即合同复议。 （四）合同的终止：当事人之间由合同所确定的权利义务因法律规定的原因出现时而不复存在。 原因：1.合同因期限届满而终止；2.合同因解除而终止；3.合同因违约失效而终止；合同因履行而终止。 保险合同的变更 保险合同的争议处理 订立保险合同，要求主体合意，客体合法，权利与义务合理。保险合同订立后，履行保险合同应当照章办事。但是，当保险事故发生后，保险双方在责任归属、赔款数额等问