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7住房金融与个人信贷业务 第七篇 住房金融与个人信贷业务 1. 个人住房类贷款包括哪些产品？ 我行个人住房类贷款包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人再交易住 房贷款、个人最高额抵押贷款个人住房转让贷款、和个人住房贷款固定利率产 品等。另外，我行还接受各级住房公积金管理中心委托提供“住房公积金个人贷 款”。对公积金贷款不足部分我行提供个人住房组合贷款。 2. 什么是个人住房贷款？ 个人住房贷款是指我行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修 各类型住房（不含商业用房）的自然人发放的贷款。 3. 个人住房贷款的期限和利率是怎样规定的？ 个人住房贷款期限最长为30年。 个人住房贷款利率按照人民银行规定的同期限同档次贷款利率及浮动区间 执行，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的 0.85倍。 4. 申请个人住房贷款应具备什么条件？ 申请个人住房贷款的借款人应同时具备以下条件： （1）借款人为具有完全民事行为能力的中国公民、在中国大陆有居留权的 具有完全民事行为能力的港澳台自然人或在中国大陆有居留权的具有完全民事 行为能力的外国人； （2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； （3）有合法有效的购买、建造、大修房屋的合同、协议以及建设银行要求 提供的其他证明文件； （4）有所购（建、大修）住房全部价款20%以上的自筹资金，但对购买住 房套型面积90平方米以上的，自筹资金须达到30%以上，并保证用于所购（建、 大修）住房的首付款； （5）能提供有建设银行认可的有效、足额担保； 188 （6）贷款银行规定的其他条件。 5. 申请个人住房贷款需提交什么资料？ 申请个人住房贷款，需提交以下资料： （1）个人住房贷款申请书； （2）合法有效的身份证件原件及复印件，包括居民身份证、户口本、军官 证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件； （3）借款人偿还贷款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等； （4）合法有效的购房合同； （5）涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以 及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； （6）涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺并提供保证 人具有保证能力的证明材料，保证人为自然人的，包括个人资产及收入证明，保 证人为法人的，包括营业执照、近三年财务报表、资质等级证明、资信等级证明 等，保证人为法人且与我行签订《商品房销售合作协议》的，不需要针对单笔个 人住房贷款提供上述材料； （7）借款人已付所购房屋价款规定比例以上的首付款交款单据（发票、 收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比 例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明； （8）贷款银行规定的其他文件和资料。 6. 什么是个人商业用房贷款？ 个人商业用房贷款是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购 买各类型商业用房的自然人发放的贷款，商业用房是指借款人购置的用于盈利的 经营性房屋。 7. 申请个人商业用房贷款应具备什么条件？ 申请个人商业用房贷款的借款人应同时具备以下条件： （1）借款人为具有完全民事行为能力的中国公民、在中国大陆有居留权的 具有完全民事行为能力的港澳台自然人或在中国大陆有居留权的具有完全民事 行为能力的外国人； 189 （2）有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录； （3）有合法有效的购买商业用房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他 证明材料； （4）有所购商业用房全部价款或评估价值40%以上（含40%）的自筹资金， 并保证用于支付所购买商业用房的首付款； （5）能提供贷款行认可的有效担保； （6）贷款行规定的其他条件。 8. 申请个人商业用房贷款需提交什么资料？ 申请个人商业用房贷款，需要提交的资料同申请个人住房贷款提交的资料。 9. 个人商业用房贷款的期限和利率是怎样规定的？ 个人商业用房贷款期限最长为10 年。个人商业用房贷款利率按照中国人民 银行规定的同期同档次贷款利率执行，可浮动。 10. 什么是个人再交易住房贷款？ 个人再交易住房贷款是指中国建设银行向在中国大陆境内城镇住房二级市 场购买住房（含商业用房）的自然人发放的贷款，俗称“二手房贷款”。 11. 申请个人再交易住房贷款应具备什么条件？ 申请个人再交易住房贷款的借款人应同时具备以下条件： （1）借款人为具有完全民事行为能力的中国公民、在中国大陆有居留权的 具有完全民事行为能力的港澳台自然人或在中国大陆有居留权的具有完全民事 行为能力的外国人； （2）有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录； （3）有合法有效的住房交易合同或协议； （4）交易房产的产权明晰，可进入房地产市场流通； （5）对于购买