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关于理财业业务未来发展工作座谈交流材料 　　 　　关于理财业业务未来发展工作座谈交流材料 　　 　　理财业务的春天即将到来 　　 　　 　　大家好，非常高兴有机会来这里和大家一起分享交流我对于理财业业务未来发展的一些看法。经过十几年的发展，我国银行理财业务规模快速增长，迅速成为国内财富管理业务中的中流砥柱，为实体经济的融资客户解决了资金需求，为广大投资者带来了财产性收益，也为银行的经营转型、收入结构调整做出了重大贡献。 　　把脉理财业务的发展趋势，首先应该回归理财业务的本质，自古以来，无论商贾巨富，还是农民百姓，无论自身财富规模大小，理财的问题是谁都无法回避的，特别中国人，居安思危，未雨绸缪，就连秦皇汉武这样位高权重的人都会在壮年时期修筑规模宏大的皇陵，企图将自己的财富带到死后的世界。中国人不缺乏财富，但是缺乏投资渠道，买土地出租、放贷、盖房置业、参股合伙企业，或者投资从事商品贩卖，旧社会投资不外乎这5种投资方式。农业社会的理财空间很小，增值保值的机会也相当有限。特别是过去周期性的农民革命，还有社会的仇富心理，从根本上让人们不敢大胆地去投资增值，宁愿选择将财富以金银通货藏在家里、埋在地下。即便是当下，大家的投资渠道也非常狭窄，前几年，投资楼市，蒜你狠，豆你玩，这些都饱含着国人对于财富保值增值的强烈期望，也凸显了大家对正规投资市场的失望。 　　银行理财业务的发展，无疑为中国人的财富保值增值提供了更为保险的渠道。对于一个企业而言，企业资产的保值增值更关系到企业的竞争力，特别是金融危机爆发到现在，国家加大了对实体经济的扶持力度，而实体经济也在谋求降低自身财务风险，提高自身财务基础对市场风险的抵御能力。 　　2014年4月份，银监会近期下发了《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》，在加强理财业务监管的同时，也旨在探索理财业务服务实体经济的新模式。总体而言，服务实体经济是未来理财业务的重要使命，更是银行理财业务的重要利润源，这是未来国家对于金融行业理财业务监管的一个大方向，如果离开这个方向，继续将资本在银行体系内空转，必然难以生存。 　　在市场大环境而言，银行理财业务并非成为目标客户群的唯一选择，这意味着我们将面临空前激烈的市场竞争。以往，我国的金融环境是相对封闭的，人们获取金融服务的产品和渠道比较有限，但近年来随着经济的发展，人们收入的增加，市场的逐步开放，市场竞争越发激烈，特别是互联网金融理财产品的出现，将对银行理财业务形成强烈的冲击，互联网金融理财业务相比较银行理财业务，给予了客户更为周到的服务体验，如果我们银行的理财业务不能切实为实体经济的发展注入活力，那么我们当下在企业理财业务上的优势很快就会丧失。而互联网金融的兴起，推动利率市场化的发展。 　　那么在在利率市场化环境下，理财业务又该何去何从呢，如今银行业业务利差普遍收窄，利率市场化和混业经营对商业银行中间业务,的增加提出了要求。个人和企业投资者的理财业务亟待转型，既要摒弃以前类存贷的思路,又要保证理财规模、中间业务收入较快增长。这些需要银行业重新定位理财产品，提高对市场需求的敏感性，根据实体经济的发展动态，不断创新理财产品类型。 　　以下我谈一下理财业务未来发展的一些看法。 　　首先，理财业务要首先重视中间业务，以往我们主要通过理财产品进行揽储，现在必须要创新实体经济的财富管理模式，不断扩大实体经济的理财收益。利率市场化后，通过高回报、调节期末存款存量等方式已经很难打动客户。通过理财产品进行揽储必然会失去固有的吸引力，理财产品必然回归其财富管理的本质，以中间业务获得实体经济的长期青睐。 　　其次,理财产品的盈利应该从以往通过风险获利，转为针对实体经济面临的市场风险来为客户进行把关，当下银行理财业务盈利模式主要是风险套利和市场套利,通过自身发行理财产品、利用刚性兑付提供增信，降低投资者对项目风险的感知，从而降低其对收益的要求。理财业务回归中间业务要求银行不承担投资风险，风险套利难以持续;在利率市场化背景下，零售市场和批发市场的利差空间缩小，市场套利利润缩小。未来银行的盈利点应该转向依靠自身管理能力盈利,打造自己的资产管理品牌，更以自身资管能力收取资管费，这样的趋势是当下的市场环境决定的，也是根据国家对金融行业服务实体经济发展的导引要求。 　　在利率市场化的环境下，银行还需要对理财产品进行基金化改造，做到成本可算、净值可估、风险可控，可以预计,以后的理财产品投向发生的变化会导致理财产品的受众不再是普通大众投资者，而是具有一定风险承受能力的投资者。目标客户群的改变对于银行而言，既是转型阵痛期的挑战，更是一个利润提升的重大机遇。 　　总体而言，理财业务将是未来银行业的重要收益领域，国家对于理财业务的指导政策越发严格，理财市场也越发规范化，这对于我们银行业当