保险学复习整理(广财大金融双学位).docx

PAGE \* MERGEFORMAT7 保险学复习整理 风险概述 风险因素：是指促使或引起风险事故发生或风险事故发生时，致使损失增加、扩大的原因或条件。 风险因素分为：物质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。 物质风险因素：是指增加某一标的风险事故发生机会或者加重损失严重程度的物质条件。如，环境污染对人类健康的危害、汽车刹车系统失灵对于交通事故等； 道德风险：是指与人的不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素。（故意的） 心理风险因素：是指由于人的主观上的疏忽或过失，导致增加风险事故发生的机会或加重损失程度的因素。（没有故意的） 风险的分类： (1)按风险的性质分类：纯粹风险和投机风险。 纯粹风险是指那些只有损失可能而无获利机会的风险（可以投保）；（这个概念要知道） 投机风险是指那些既有损失可能也有获利机会的风险。 (2)按风险标的分类：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。 (3)按风险形成的原因分类：自然风险、社会风险、经济风险、政治风险。 (4)按可保和不可保：即有些风险保险公司不保 风险管理 风险管理的对象是纯粹风险 风险控制型处理方法：（理解） 风险回避：是指放弃某项具有风险的活动或拒绝承担某种风险以避免风险损失的一种风险处理方法。 损失控制：是指通过降低损失频率或减少损失程度来控制风险的风险处理方法。 风险隔离：是指把风险单位进行分割或者复制，尽量减少经济单位对某种特殊资产、设备或个人的依赖性，以此来减少因个别设备或个别人员遭受意外事故而造成的总体上的损失。 Q：购买保险是一种什么样的风险控制？（风险转移） 另：风险融资型处理方法：风险自留、风险转移。 第三章 保险概述 5. 保险起源于海上保险。 6. 保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限是承担给付保险金责任的商业保险行为。 Q：用一个词来形容保险？共同海损分摊就体现了一种风险共济，具有典型的互助共济的特征，是一种专门化的制度安排。 第四章 保险的功能、作用与社会价值 7. 保险的功能：（大概了解小标题即可） 经济补偿功能； 资金融通功能； 社会管理功能。 第五章 个人、家庭财产风险与保险 8. 个人、家庭面临财产风险种类： （1）房屋损毁及财产损失风险 自然风险：主要是自然灾害和意外事故，这些属于纯粹风险。 社会风险：主要是指个人或者集团的社会行为导致财产损失的风险。比如纵火。偷窃，抢劫。 （2）机动车损坏、被盗和责任风险 9. 家庭财产的赔偿方式（结合案例来理解，用保险学基本原则和理赔规定分析案例，重要，） 房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿； 室内财产的赔偿； 施救费用的赔偿； 残值处理； 代位追偿权的行使。 Q：家庭财产赔偿采用的是第一危险赔偿方式，意味着保险金额是一条分界线，保险金额以下的，实际损失多少就赔偿多少；超过保险金额的，就按保险金额赔，即保险金额是上限。他考不考虑足额不足额的问题啊？ 企业财产险通常是不定值保险，它需要考虑足不足额的问题，按比例。 同理，若家财险，若投保80万，实际损失60万，不按比例算，即赔60万。若实际损失100万，则赔偿80万，也就是说不能超过80万。 P75 (概括了所有财产险的赔偿方式) （1）比例责任赔偿方式。（不定值保险，特别是企业财产险采用，不足额的按比例，足额则100%，则全额赔偿） 赔偿金额=损失价值X保险金额/财产价值 （2）第一危险赔偿方式。又叫第一损失赔偿。（是什么，重点，案例分析，家财险赔偿） 它是把保险财产的价值分为两部分：相等于保险金额部分称第一危险责任，超过保险金额部分称第二危险责任。保险人只对第一危险责任部分负责，只要损失金额在保险金额之内，都负赔偿责任。 （3）定值保险赔偿方式。（不需要再估算受损财产的实际价值） 按损失程度X保险金额赔偿，若损失50%，则赔保险金额的一半。 （4）限额赔偿方式。 限额责任赔偿：指保险人只承担事先约定的损失限额以内的赔偿，超过损失限额部分，保险人不负赔偿责任。 免责限度赔偿：指损失在限度内保险人不负赔偿责任，这种限度是保险人享受的免责权。 10. 保险利益原则 Q：关于保险金额与保险价值的相对关系形成足额、不足额和超额保险的三种状态。 Q：关于保险利益原则对于人身险和财产险有所不同，不同之处？ 是不是所有保险都要求在签约时确定保险利益？不是，只是一类，即人身险。财产险是不作要求的。但是保险事故发生时，对于被保险人，他一定要对这个标的物具有保险利益。 11. 机动车辆保险：（什么性质的） 是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险