《货币银行学教学课件》4 第四章 商业银行.pptVIP

一、放款业务 (二）根据放款的经济用途分类： 经营性放款 是指商业银行对工商企业经营活动过程中的正常资金需要而发放的放款。 有价证券经纪人放款 是银行向专门从事证券交易的经纪人提供的放款，目的是解决证券交易过程中资金暂时短缺的需要。 消费性放款 是银行对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的放款。目的是解决个人用于购买汽车、家用电器、房屋等方面的资金需要。 （三）根据信用担保的性质分类： 根 据 信 用 担 保 性 质 1、以商业票据为担保的放款 2、以商品为担保的放款 3、以股票或债券作担保的放款 4、信用放款 1、以商业票据为担保的放款 ———定义：是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日期至到期前一日止的利息而取得现款。 ———票据贴现值的计算： 贴现值＝票据面额－贴现利息 未到期天数 贴现利息＝票据面额×年贴现率×—————— 　 365 或： 未到期天数 贴现值＝票据面额×（1 －年贴现率×——————） 365 （1）票据贴现 常见的可以贴现的主要五种票据： 银行承兑汇票 商业承兑汇票 商业期票 银行票据（本票、汇票） 政府债券 决定贴现率（市场贴现率）的两个因素 短期资金的供求情况。如短期资金供给增加或需求减少将使贴现率下降；反之则上升。 再贴现率的高低。如中央银行提高再贴现率，将会使贴现率上升；反之，将会使其下降 贴现与放款的区别： ①放款是到期后收取利息，贴现则是在贴现业务发生时从票据面额中预先扣除利息。 ②放款期限较长，而贴现的票据期限较短。 ③放款的申请人即为银行的直接债务人，而贴现的申请人并非银行的直接债务人。 ④放款利率要略高于贴现利率。 ⑤放款要在到期时才能还本付息，而贴现的票据可随时在市场上买卖，提前收回本息。 票据抵押放款是以各种票据为担保放款，放款期限不得超过票据到期的期限。 垫头——票据面额与放款额的差额。一般为20—40%。 （2）票据抵押放款 2、以商品为担保的放款 商品抵押放款是以各种商品和商品凭证（货运提单、仓库栈单）作为抵押的放款。 垫头一般为30—50%。 以票据为抵押的放款和以商品为抵押放款均能加速资本的周转，促进生产的扩大。 3、以股票或债券作担保的放款 主要提供给证券投资商，增加投机资本。证券投机商将有价证券拿到银行取得质押放款，运用这笔放款再去购买有价证券，然后再质押再购买，这实际上为有价证券的投机提供了大量的货币资本。利用这些货币资本人为地增加对证券的需求，提高证券的行市，从中获得投机利润。 规模过大会造成投机过度，不利于金融市场稳定。 信用放款 信用放款并无实物或有价证券作质押，通常仅由借款人出具签字的书面凭证作为保证。 4、信用放款 银行必须了解企业的信用情况； 放款利息率较高，并附加便于银行监控的条件——提供资产负债表、报告借款使用情况。 二、投资业务 ①获取投机利润， ②分散风险， ③增强资产流动性， ④有时是为了取得对企业的控股权。 投资业务是指银行购买有价证券的业务活动。 定 义 银行购买有价证券的目的： 3、投资与放款的区别： ①放款是银行应借款人的请求而发放； 投资是由银行以购买证券方式贷放。 ②放款一般在到期以后才能收回； 投资则可以随时将证券在公开市场出售收回。 ③放款一般用于生产经营活动，与产业资本循环发生联系； 而投资一般用于证券投机活动，不和真实资本发生直接联系。 中间业务 是银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。 第四节 商业银行的中间业务 中间业务种类 传统的中间业务有： 汇兑业务 信用证业务、 代收业务 同业往来、 代客买卖业务 信托业务 租赁业务 汇兑业务 是银行代理客户把现款汇给异地收款人的业务。 一、汇兑业务 银行经营汇兑业务可以占用